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Banca Sistema Festgeld im Test

Banca Sistema Test Banca Sistema Festgeld im Test
Zinssatz:ab 1,55 %
Minimaleinlage:50.000 Euro
Bonus:Keiner
Zur Banca Sistema

Banca Sistema Test: Hoher Zins und hohe Mindesteinlage

 

Banca Sistema ist im Jahr 2011 gegründet worden und hat den eigenen Hauptsitz in Mailand. Weiterhin ist die Bank mit Geschäftsstellen in Rom und Mailand vertreten. Insgesamt betreut die noch junge Bank mehr als 13.000 Kunden und bietet ihnen unterschiedliche innovative Bankdienstleistungen an. Wir wollen uns nachfolgend ein ganz bestimmtes Produkt der Bank anschauen und zwar das Festgeldkonto, das wir einem ausführlichen Test unterziehen.

Banca Sistema1

Umfangreiche Informationen zum Angebot der Banca Sistema erhalten Sie auf der Webseite

 

Festgeldzinsen von bis zu 2,50 Prozent p.a.

Bei Banca Sistema gelten werden Zinsen veranschlagt, die von der gewählten Laufzeit abhängen und mit der Dauer der Anlage steigen. Der Mindestsatz liegt bei 1,25 Prozent im Jahr und bei einer Anlage von zehn Jahren erhalten Sparer den Maximalzinssatz von 2,00 Prozent p.a.

Sechs Laufzeitenmodelle

Wer bei Banca Sistema eine Festgeldanlage tätigt, kann sich dabei zwischen Laufzeiten ab einem Jahr und bis zu zehn Jahren entscheiden. Insgesamt gibt es sechs wählbare Laufzeiten, die dem Anleger zur Verfügung stehen.

Mindestanlage von 50.000 Euro

Bei der Eröffnung eines Festgeldkontos ist eine Mindesteinlage von 50.000 Euro erforderlich. Die maximale Anlagesumme liegt bei 100.000 Euro. Die Verzinsung ist in diesem Rahmen für alle Beträge gleich.

Europaweit geregelte Einlagensicherung

Als eine Bank eines Mitglieds der Europäischen Union ist Banca Sistema Mitglied im gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Italien. In diesem Rahmen sind die Gelder der Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert.

Pro

  • Festgeldzinsen bis zu 2,00 Prozent p.a.
  • Laufzeiten zwischen einem Jahr und zehn Jahren
  • Deutschsprachiger Kundensupport bei WeltSparen
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Contra

  • Hohe Mindesteinlage von 5.000 Euro

Festgeldkonditionen: Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren

Mit dem Festgeldangebot ist die Banca Sistema in Deutschland nicht direkt vertreten sondern im Rahmen des WeltSparen Projektes, bei dem es sich um einen Marktplatz für Festgeldangebote in Europa handelt. So wird das Banca Sistema Konto auch über die Plattform WeltSparen angeboten und ein deutscher Webauftritt ist seitens der italienischen Bank nicht vorhanden.

Wer über WeltSparen ein Konto bei Banca Sistema eröffnet, zahlt keine Eröffnungs- oder Führungsgebühren. Es gibt insgesamt sechs Laufzeitenmodelle zwischen einem Jahr und zehn Jahren. Der Anleger muss sich für eine der vorgegebenen Laufzeiten entscheiden und kann die Anlagezeiträume somit nicht flexibel bestimmen.  Wer das Festgeldkonto vorzeitig auflösen möchte, kann dies jederzeit tun, allerdings verfallen dabei alle Zinserträge. Zum Ende der vereinbarten Laufzeit wird die Anlage nicht automatisch verlängert und dem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

  • Festgeld von Banca Sistema wird im Rahmen des WeltSparen Projektes angeboten
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung
  • Laufzeiten zwischen einem Jahr und zehn Jahren
7/10 Punkten

Zinshöhe und Zinsgutschrift: Positive Banca Sistema Erfahrungen mit bis zu 2,00 % p.a.

Laut unserer Banca Sistema Festgeld Erfahrungen kann die Bank vor allem durch den hohen Zinssatz überzeugen. Bis zu 2,00 Prozent können sich Kunden pro Jahr auf ihre Anlage sichern und der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert. Damit kann Banca Sistema eines der aktuell besten Festgeldangebote vorweisen und lässt die meisten Konkurrenzangebote weit hinter sich.

Die Höhe der veranschlagten Zinsen hängt bei der italienischen Bank, wie bei den meisten anderen Festgeldkonten auch, von der gewählten Laufzeit ab. Bei einer Anlagedauer von einem Jahr gilt somit der Mindestsatz von 1,25 Prozent im Jahr. Der Zinssatz von 2,00 Prozent p.a. wird nur bei Anlagen von zehn Jahren veranschlagt. Die Zinsauszahlung erfolgt einmalig und zwar zum Ende der Laufzeit. Damit gibt es bei dem Festgeld der Banca Sistema keinen Zinseszinseffekt. Das sorgt dafür, dass sich das Angebot auf dem zweiten Blick doch nicht als so überragend erweist und sich durchaus Konkurrenten finden, die mit einem geringeren Zinssatz aber häufigerer Zinszahlung unterm Strich einen ähnlichen Zinssatz erzielen können. Anleger sollten die unterschiedlichen Berechnungsmöglichkeiten bedenken, wenn sie Festgeldangebote aussagekräftig vergleichen möchten.

  • Bei Banca Sistema gelten laufzeitabhängige Zinsen
  • Die Zinssätze liegen zwischen 1,25 Prozent p.a. und 2,00 Prozent p.a.
  • Einmalige Zinsauszahlung am Ende der Laufzeit
7/10 Punkten

Mindest- und Maximaleinlage: Hohe Mindesteinlage

Im Rahmen unserer Banca Sistema Erfahrung haben wir herausgefunden, dass sich die Mindesteinlage der italienischen Bank nicht jeder Sparer leisten kann. Ganze 50.000 Euro möchte  die Bank von den Anlegern mindestens erhalten und somit scheidet dieses Angebot für Kleinsparer aus. Maximal sind Einlagen von 100.000 Euro möglich und somit können auch Großanleger nur bedingt von den hohen Zinssätzen profitieren. Wer mit seinen Anlagen in diesem vorgegebenen Einzahlungsrahmen bleibt erhält sowohl für die kleinste als auch für die größte Anlagesumme den gleichen Zinssatz.

  • Die Mindesteinlage liegt bei Banca Sistema bei 50.000 Euro
  • Die Maximaleinlage beträgt 100.000 Euro
  • Der Zinssatz ist für alle Anlagebeträge gleich hoch
6/10 Punkten

Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten: Verrechnungskonto bei WeltSparen

Unsere Banca Sistema Festgeld Erfahrungen haben ergeben, dass die Bank bei Ein- und Auszahlungen so vorgeht, wie es auch bei den meisten anderen Anbietern der Fall ist. Bei der Beantragung des Festgeldkontos wird auch ein Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG (WeltSpar-Konto) eröffnet. Dieses Konto ist kostenlos und es ist die einzige Möglichkeit, den Zahlungsverkehr mit dem Festgeldkonto zu realisieren. Auf dieses Verrechnungskonto kann von einem beliebigen deutschen Konto eingezahlt werden und zwar kostenlos. Auch die Ein- und Auszahlungen auf das Festgeldkonto sind frei von Gebühren.

  • Für den Zahlungsverkehr mit dem Festgeldkonto wird ein Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG benötigt
  • Das Koto ist kostenlos und der Anleger kann auf dieses Geld von einem deutschen Bankkonto überweisen
  • Für den Geldtransfer fallen ebenfalls keine Gebühren an
7/10 Punkten

Einlagensicherung: Italienischer Einlagensicherungsfonds

Bei unseren Erfahrungen mit Banca Sistema haben wir uns auch angeschaut, auf welche Weise die Kundengelder bei der Bank gesichert werden. Es hat sich herausgestellt, dass die Kundeneinlagen bei der Bank im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt werden. Ein solcher Schutz ist europaweit geregelt und jedes Land der Europäischen Union hat einen eigenen Sicherungsfonds, an dem sich alle Finanzinstitutionen des Landes, die mit Kundengeldern arbeiten, beteiligen müssen.

Die Kundengelder, die bei der Banca Sistema liegen, werden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde  zu 100 Prozent abgesichert und im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Instituts erhalten die Kunden ihre Einlagen vollständig zurück. Einige Festgeldanbieter ermöglichen Maximaleinlagen, die über die gesetzliche Einlagensicherung hinausgehen und bieten für dieses Kapital keinen besonderen Schutz. Dies ist bei Banca Sistema nicht der Fall die Maximalanlage deckt sich mit der abgesicherten Summe und Anleger müssen sich um ihr Kapital auch auf Dauer keine Sorgen machen.

  • Europaweite einheitliche Regelung zum Schutz der Kundeneinlagen
  • Banca Sistema ist Mitglied im italienischen Einlagensicherungsfonds
  • In diesem Rahmen sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt
8/10 Punkten

Regulierung: Italienische Zentralbank für die Aufsicht zuständig

Beim sammeln unserer Banca Sistema Erfahrungen haben wir uns auch die Regulierung der Bank angeschaut, denn natürlich möchte der Sparer wissen, wem er das eigene Geld auf Jahre hinaus anvertraut. Da die Bank in Italien ansässig ist, wird sie, wie alle anderen Institute des Landes, von der Italienischen Zentralbank beaufsichtigt. Diese Institution stellt zusammen mit anderen Zentralbanken der Europäischen Union und der Europäischen Zentralbank das Europäische Zentralbankensystem dar. Zu den Aufgaben all dieser Banken gehört unter anderem die Aufsicht der Finanzinstitute ihrer Länder. So können Anleger sicher sein, dass es sich bei dem Festgeldkonto der Banca Sistema um ein seriöses Angebot handelt.

  • Banca Sistema wird von der Italienischen Zentralbank beaufsichtigt
  • Diese Bank hat die Aufgabe, alle Banken des Landes bei ihrer Arbeit zu beaufsichtigen
  • Die Banca d’Italia ist ein Teil des Europäischen Zentralbankensystems
8/10 Punkten

Bonus und Aktionen: Keine Bonusaktionen zu finden

Auch wenn eine Bonusaktion bei den Festgeldanbietern eher selten zu finden ist, würde sich der Neukunde mit Sicherheit über einen attraktiven Aktionszins oder eine Prämie für die Kontoeröffnung. Bei der Banca Sistema gibt es keinen Neukundenbonus, aber Kunden können sich eine Prämie in Höhe von 25 Euro sichern, wenn sie WeltSparen weiterempfehlen. Wird eine Empfehlung ausgesprochen und es kommt daraufhin zu einer erfolgreichen Festgeldanlage, wird dem Werber die Prämie gutgeschrieben. Das Fehlen eines Neukundenbonus‘ fällt bei der Banca Sistema nicht ins Gewicht, denn die Standardzinsen des Festgeldkontos sind höher als der Aktionszins der meisten anderen Anbieter.

  • Bei Banca Sistema ist aktuell kein Bonus zu finden
  • Diese Tatsache fällt nicht stark ins Gewicht, denn die Standardzinsen sind höher als die Aktionszinsen der meisten vergleichbaren Angebote
  • Wer das Angebot von WeltSparen weiterempfiehlt, kann sich eine Gutschrift von 25 Euro sichern
5/10 Punkten

Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Reine Produktvorstellung

Da es keine Webseite für Deutsche Kunden bei der Banca Sistema gibt, konnten wir uns im Rahmen unseres Tests lediglich auf den Online-Auftritt der WeltSparen Webseite konzentrieren.  Der Rest der Webseite ist allerdings nicht nur in italienisch, sondern auch auf Englisch verfügbar. Anleger müssen also nicht zwangsläufig italienisch sprechen, wenn sie andere Produkte der Banca Sistema nutzen möchten. Der Fokus liegt aufgrund der guten Zinsen jedoch ohnehin auf dem Festgeldkonto und demzufolge eignet sich auch WeltSparen als Quelle. Bei WeltSparen handelt es sich um einen Festgeldmarktplatz, der bereits mehrfach ausgezeichnet wurde. Dort finden sich Festgeldangebote europäischer Finanzdienstleister und das Angebot ist nicht auf Deutschland beschränkt.

Die Produktvorstellung erfolgt bei WeltSparen schlicht und nüchtern. Die wichtigsten Konditionen werden kurz erläutert und es finden sich auch einige Angaben zu  dem Unternehmen hinter dem Angebot. Nicht immer sind alle nötigen Informationen verfügbar und der Interessent muss sich entweder auf eigene Faust auf die Suche nach Informationen begeben oder er setzt sich mit dem Kundensupport bei WeltSparen in Verbindung. Alles in allem ist das Online-Portal funktional und übersichtlich aufgebaut und es ist nicht schwer, sich zurechtzufinden.

Einen FAQ Bereich gibt es auch und dieser ist recht umfangreich, auch wenn sich die meisten Fragen auf allgemeine Themen rund um die Geldanlage beziehen und eher weniger mit dem konkreten Angebot der Banca Sistema zu tun haben.

  • Keine deutsche Banca Sistema Webseite
  • Festgeldkonto wird im Rahmen des WeltSparen Projektes vorgestellt
  • Funktionales und schlicht aufgebautes Online-Portal
6/10 Punkten

Support: Telefonische Beratung zu allen Anlageprodukten

Auch die Kontaktaufnahme zum Kundensupport wird nicht zu den Mitarbeitern der Banca Sistema aufgenommen sondern zu den Mitarbeitern bei WeltSparen. Dabei können Interessenten die telefonische Service-Hotline anrufen oder eine Email an den Kundendienst schicken. Telefonische Auskünfte lassen sich von Montag bis Freitag von 8.30 Uhr bis 16.30 Uhr einholen und auch die Bearbeitung der Emailanfragen erfolgt nur während der Geschäftszeiten.

Direkt auf der Kontaktseite sieht der Besucher die Anmerkung, dass die WeltSparen Mitarbeiter zwar gerne Auskünfte zum Unternehmen und einem Festgeldangebot erteilen, aber keine persönliche Beratung erbringen oder Fragen zur Anlageentscheidung beantworten. So muss sich der Sparer selbst entscheiden, inwieweit er einem Angebot vertraut und welche er für die sicherste Anlage hält.

Wer bei WeltSparen anruft, wird freundlich und ausführlich aufgeklärt und die deutschsprachigen Mitarbeiter sind bemüht, alle Fragen zur Zufriedenheit des Anrufers zu beantworten. Die Bearbeitung der schriftlichen Anfragen kann einige Tage in Anspruch nehmen und wer eine schnelle Antwort haben möchte, greift am besten zum Telefon.

  • Der telefonische Kundensupport steht bei WeltSparen von Montag bis Freitag von 8.30 Uhr bis 16.30 Uhr zur Verfügung
  • Deutschsprachige Mitarbeiter und kompetente Ansprechpartner
  • Zudem ist die Kontaktaufnahme per Mail möglich
6/10 Punkten

Mobile Banking-Anwendungen: Zugang zum Online-Banking möglich

Eine mobile Anwendung für Smartphones und Tablets ist nicht zu finden, aber alle Kunden von WeltSparen können kostenlos den Zugang zum Online-Banking erhalten. Die Zugangsdaten bekommen die Neukunden nach der Kontoeröffnung per Mail und können sich darauf direkt in ihren Online-Account einloggen. Mit Hilfe des Online-Bankings kann das Festgeldkonto verwaltet und zu jeder Zeit eingesehen werden. So haben die Sparer zu jeder Zeit den Überblick über die Entwicklung ihrer Anlage. Da dieser Service angeboten wird, ist es nicht so schlimm, dass keine App zu finden ist, denn der Zugriff zum Online-Konto kann unkompliziert vom eigenen Mobilgerät erfolgen.

  • Eine App ist nicht zu finden
  • Kunden von WeltSparen erhalten den Zugang zum Online-Banking
  • Somit kann das Festgeldkonto auch per Smartphone und Tablet verwaltet werden
5/10 Punkten
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Unsere Banca Sistema Festgeld Erfahrungen: Das Fazit

Im Verlauf unseres Festgeldtests der Banca Sistema hat sich herausgestellt, dass die Bank sehr hohe Zinsen für die Festgeldanlage anbietet. Bis zu 2,00 Prozent sind bei einer Laufzeit von zehn Jahren möglich. Allerdings kann bei Weitem nicht jeder Sparer von diesen Zinskonditionen profitieren, denn bei der Banca Sistema gilt eine Mindesteinzahlung von 50.000 Euro. Alle Kundengelder sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung Italiens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Banca Sistema auf einen Blick:

FestgeldzinsenLaufzeitabhängig, von 1,25 Prozent p.a. bis 2,00 Prozent p.a.
ZinsausschüttungEinmalig, am Ende der Laufzeit
Mindesteinlage50.000 Euro
Maximaleinlage100.000 Euro
Bonus50€ bis 15.11.2015
Erreichbarkeit des SupportsMontag bis Freitag von 8.30 Uhr bis 16.30 Uhr
Deutschsprachige MitarbeiterJa
EinlagensicherungItalienische Einlagensicherung: 100.000 Euro
RegulierungItalienische Zentralbank
Banking-AppNicht vorhanden
Ein- und AuszahlungsmöglichkeitenVerrechnungskoto bei der MHB-Bank AG
Zum Angebot der Banca Sistema

Rating

Bewertung
Zinsen:3,5/5Gut
Minimal-/Maximaleinlage:3/10Befriedigend
Einlagensicherung4/10Gut
Support:3/10Befriedigend
Unsere Bewertung
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