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CosmosDirekt Rürup Rente im Test – Erfahrungen: Angebot ist umfangreich

CosmosDirekt Test
Gesamtverzinsung:3%
Sparrate:ab 15 Euro im Monat
Rentenbeginn:62 Jahre
Zu CosmosDirekt

CosmosDirekt gehört zweifelsohne zu den bekanntesten Versicherungsgesellschaften in Deutschland – und dies nicht ohne Grund: Insbesondere das umfangreiche Angebot, das CosmosDirekt mitbringt, spricht für das deutsche Unternehmen. Zu diesem Angebot gehören neben der CosmosDirekt Rürup Rente auch weitere Produkte aus den Bereichen Altersvorsorge, Geldanlage und Versicherungen. Dementsprechend können sich die Kunden von CosmosDirekt mit dem Angebot des Unternehmens grundsätzlich gegen alle möglichen Schäden absichern und mit zahlreichen Produkten aus dem Bereich der Kapitalanlage das Beste aus ihrem Geld herausholen. Wir haben im CosmosDirekt Rürup Rente Test die Basisrente des Unternehmens ganz genau unter die Lupe genommen und verraten hier in unserem Testbericht mehr über die Stärken und Schwächen des Angebots.

Pro

  • Umfangreiches Angebot
  • Gesamtverzinsung von 3 Prozent
  • Sparraten ab 15 Euro im Monat
  • Umfassendes Serviceangebot
  • BaFin-Regulierung
  • Bis zu drei Zuzahlungen im Jahr
  • Fondsgebundene oder klassische Rente
  • Fondsgebundene oder klassische Rente
Zu CosmosDirekt

Contra

  • Keine Auszeichnungen für die Rürup-Rente
  • Keine Zinsgarantie

Angebot: Zwei verschiedene Versionen im CosmosDirekt Rürup Rente Test

Der CosmosDirekt Rürup Rente Test hat gezeigt, dass die Basisrente des Unternehmens in zwei verschiedenen Versionen verfügbar ist. Dazu gehört in erster Linie die klassische Rürup-Rente, die sich durch ein hohes Maß an Planungssicherheit auszeichnet und dafür einen niedrigeren Zinssatz bietet. Alternativ dazu können Kunden auch mit der fondsgebundenen Rürup Rente von CosmosDirekt Erfahrungen sammeln: Hierbei werden durch die Investition in leistungsstarke Fonds renommierter Gesellschaften höhere Renditen bei einem höheren Risiko generiert – allerdings sollte man bei der Investition in spekulative Geldanlagen das Risiko nicht unterschätzen. Hierfür stehen über 50 verschiedene Top-Fonds zur Auswahl und auch ein Fondwechsel ist einmal monatlich möglich. Im Jahr sind dabei bis zu drei Fondwechsel kostenlos – weitere Fondswechsel schlagen mit einer Gebühr in Höhe von 25 Euro zu Buche.

Neben der CosmosDirekt Rürup Rente können interessierte Anleger für ihre Altersvorsorge auch andere Angebote des Unternehmens nutzen: Neben der privaten Rentenversicherung und der (fondsgebundenen) Riester-Rente gehören dazu auch eine staatlich geförderte Rente, eine betriebliche Rente und eine flexible Vorsorge, die sich aus den Vorteilen verschiedener Renten-Angebote von CosmosDirekt zusammensetzt.

  • Die CosmosDirekt Rürup Rente ist in zwei verschiedenen Versionen verfügbar
  • Neben der klassischen gehört dazu auch die fondsgebundene Rürup-Rente
  • Darüber hinaus gehören auch noch weitere Produkte aus der Kategorie „Altersvorsorge“ zum Angebot von CosmosDirekt
CosmosDirekt Rürup Rente Erfahrungen: Vorteile im Überblick

Neben der klassischen wird von CosmosDirekt auch eine fondsgebundene Rürup-Rente geboten

 

10/10 Punkten

Verzinsung: Gesamtverzinsung von 3 Prozent – allerdings nicht garantiert

Auch im CosmosDirekt Rürup Rente Test gilt: Genaue Informationen zur Verzinsung des Kapitals sind von den individuellen Voraussetzungen und Anforderungen des Kunden abhängig. Allerdings können wir im Test trotzdem festhalten, dass das Unternehmen für die klassische Rürup-Rente eine Gesamtverzinsung von 3 Prozent angibt. Diese ist allerdings nicht garantiert, sondern in erster Linie von der jährlich festgelegten Überschussbeteiligung abhängig. Für die fondsgebundene Rürup-Rente kann diesbezüglich selbstverständlich keine Angabe gemacht werden, da die Rendite hierbei von den gewählten Fonds und deren Entwicklung abhängig ist.

Ein garantierter Zinssatz wird von CosmosDirekt nicht angegeben. Um sich jedoch einen Überblick darüber zu machen, wie die Zinsen bei der Inanspruchnahme der Rürup-Rente von CosmosDirekt in Verbindung mit den persönlichen Voraussetzungen des Kunden aussehen können, steht diesem der Rentenrechner auf der Webseite des Unternehmens zur Verfügung. Mit der Angabe einiger weniger Informationen kann sich der potenzielle Kunde auf diese Weise ganz unverbindlich ein Bild von den Konditionen machen, die bei der Inanspruchnahme der Rürup Rente von CosmosDirekt auf ihn zukommen können.

  • CosmosDirekt gibt für die klassische Rürup-Rente eine Gesamtverzinsung von 3 Prozent an
  • Garantiert werden die Zinsen dabei jedoch nicht
  • Stattdessen ist der Zinssatz von der Überschussbeteiligung des Kunden abhängig
9/10 Punkten

Beiträge & Kosten: Ab 25 Euro im Monat können Verbraucher sparen

Möchte man Erfahrungen mit CosmosDirekt Rürup Rente sammeln, genügt bereits eine monatliche Investition von 25 Euro. Selbstverständlich gilt dabei auch hier: Je mehr Geld der Kunde pro Monat in seine Rente investiert, desto mehr Geld steht ihm für seinen Lebensabend zur Verfügung. Dabei müssen die Kunden von CosmosDirekt allerdings auch die jährliche Maximalgrenze beachten, die für Einzahlungen festgelegt wurde: Steuerlich einzeln Veranlagte dürfen im Jahr maximal 22.767 Euro in ihre Rürup-Rente investieren – bei steuerlich zusammen Veranlagten liegt die Maximalgrenze bei 45.534 Euro.

Obwohl die Kunden grundsätzlich dauerhaft ohne zusätzliche Gebühren Erfahrungen mit CosmosDirekt Rürup Rente sammeln können, sind die Ansprüche dabei nicht vererblich, übertragbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar. Allerdings kann der Kunde auf Wunsch auch seinen Ehepartner oder Lebenspartner absichern, sodass dieser eine lebenslange Rente erhält, sofern der Kunde während der Aufschubphase oder der Rentengarantiezeit ableben sollte. Darüber hinaus hat der Kunde beim Abschluss seines Vertrages auch die Wahl zwischen einer flexiblen oder einer dynamischen Auszahlung seiner Rente.

  • Kunden können einen monatlichen Beitrag von mindestens 25 Euro in ihre Rente investieren
  • Darüber hinaus besteht die Option, den Lebens- oder Ehepartner für den Fall des Ablebens vor Inanspruchnahme der Rente abzusichern
  • Kunden können zudem zwischen einer flexiblen und einer dynamischen Auszahlung ihrer Rente wählen
9/10 Punkten

Vertragsabschluss: Die CosmosDirekt Rürup Rente Erfahrungen aus dem Test

Unser CosmosDirekt Rürup Rente Test hat gezeigt, dass Kunden ihren Vertrag grundsätzlich schon zum nächsten Monatsersten abschließen und daraufhin mit ihrer Altersvorsorge beginnen können. Für das Renteneintrittsalter stehen schließlich bei CosmosDirekt verschiedene Optionen zur Verfügung: Grundsätzlich ist der Renteneintritt auch bei CosmosDirekt bereits ab dem 62. Lebensjahr möglich und maximal kann der Renteneintritt mit 72 Jahren erfolgen.

Allerdings können Kunden von CosmosDirekt auch einen Zeitpunkt zwischen dem 62. und dem 72. Lebensjahr wählen oder bei ihrem Vertragsabschluss das maximale Renteneintrittsalter angeben und sich daraufhin ab dem 62. Lebensjahr auch ganz flexibel für einen früheren Renteneintritt entscheiden. Bei Fragen und Unsicherheiten kann man hierbei auch problemlos den Kundensupport von CosmosDirekt kontaktieren oder sich mit den Ratgebern des Unternehmens vertraut machen.

  • Der Vertrag kann grundsätzlich zum nächsten Monatsersten abgeschlossen werden
  • Der Renteneintritt kann ab dem 62. Lebensjahr erfolgen
  • Allerdings können Kunden auch einen Zeitpunkt zwischen dem 62. und dem 73. Lebensjahr für ihren Renteneintritt auswählen
10/10 Punkten

Anforderungen an Antragsteller: Es werden keine besonderen Anforderungen gestellt

Grundsätzlich müssen in Deutschland einige Voraussetzungen von Verbrauchern erfüllt werden, die einen Vertrag bei einem Versicherungsunternehmen wie CosmosDirekt abschließen oder mit der CosmosDirekt Rürup Rente Erfahrungen sammeln möchten. Dazu gehören neben der Volljährigkeit auch ein Wohnsitz in Deutschland – und diese Anforderungen werden müssen auch vom Antragsteller erfüllt werden. Darüber hinaus sind allerdings keine weiteren Voraussetzungen nötig, um mit der CosmosDirekt Rürup Rente Erfahrungen sammeln zu können.

Allerdings müssen potenzielle Kunden für die Berechnung ihrer Rente einige Angaben machen. Dazu gehören neben der Sparrate und dem gewünschten Renteneintrittsalter auch der gewünschte Vertragsbeginn, das Geburtsdatum und die Angabe des Beziehungsstandes (ledig oder verheiratet). Diese Informationen werden benötigt, um die Höhe der Rente und die damit verbundenen Steuervorteile während der Einzahlung und der Verrentung zu ermitteln.

  • Es werden keine besonderen Anforderungen an den Antragsteller gestellt
  • Neben der Volljährigkeit gehört jedoch auch ein Wohnsitz in Deutschland zu den Voraussetzungen
  • Um Steuervorteile und die Höhe der Rente zu ermitteln, müssen einige Angaben gemacht werden
Bei Fragen können sich die Kunden an den deutschsprachigen Support wenden

Bei Fragen können sich die Kunden an den deutschsprachigen Support wenden

 

10/10 Punkten

Kündigung: Für die Kündigung existieren keine speziellen Voraussetzungen

Der CosmosDirekt Rürup Rente Test hat gezeigt, dass die Kunden des Unternehmens keine besonderen Voraussetzungen erfüllen müssen, um ihren Vertrag zu kündigen. Da es selbstverständlich nicht im Interesse des Unternehmens ist, dass die Kunden ihre Verträge kündigen, sind entsprechende Vordrucke, Formulare oder Leitfäden speziell für die Kündigung der Rürup-Rente auf der Webseite von CosmosDirekt kaum zu finden. Allerdings sollte auch hier ein kurzes Schreiben ausreichen, in welchem die wichtigsten Informationen zum Vertrag und zur Kündigung zu finden sind.

Auch diesbezüglich kann es ratsam sein, sich an den Kundensupport von CosmosDirekt zu wenden und sich hier eventuelle Fragen zur Kündigung beantworten zu lassen. Hier erfährt der Kunde beispielsweise, welche Angaben im Kündigungsschreiben enthalten sein müssen und was genau mit seinem eingezahlten Kapital nach der Kündigung geschieht. Auch die CosmosDirekt Erfahrungen zeigen nämlich, dass eine Kündigung der Rürup-Rente mit erheblichen finanziellen Nachteilen verbunden sein kann, mit denen sich der Kunde im Vorfeld auseinandersetzen sollte.

  • Grundsätzlich kann die Rürup-Rente von CosmosDirekt jederzeit gekündigt werden
  • Hierfür sollte ein formloses Schreiben ausreichen
  • Beim Kundensupport kann sich der Kunde über die Folgen seiner Kündigung und die benötigten Angaben für das Kündigungsschreiben informieren
8/10 Punkten

Kundenservice: Das Serviceangebot ist sehr umfangreich

Auch unser Test hat gezeigt, dass die Kunden von CosmosDirekt vor Fragen und Problemen im Umgang mit ihrer Rürup-Rente nicht gefeit sind. Allerdings können sich die Verbraucher in solchen Fällen an den deutschsprachigen Kundensupport des Unternehmens wenden, der auf verschiedene Wege erreichbar ist: Neben einer telefonischen Beratung rund um die Uhr gehören auch ein Rückrufservice, ein E-Mail-Service und eine Besucheranschrift zum Kundensupport von CosmosDirekt. Selbstverständlich können die Verbraucher den Support darüber hinaus auch per E-Mail bzw. per Kontaktformular erreichen oder sich bei Problemen per Live-Support helfen lassen.

Neben dem Kundensupport gehören auch schriftliche Informationen und Ratgeber zum Serviceangebot von CosmosDirekt, wie unser Test gezeigt hat. Verbraucher, die ihren eigenen CosmosDirekt Test durchführen möchten, können sich beispielsweise einen Versicherungscheck, die Smart-Home-Tools oder Ratgeber zu verschiedenen Versicherungen zunutze machen, die von CosmosDirekt angeboten werden. Abgerundet wird das Serviceangebot schließlich noch durch praktische Tipps für den richtigen Umgang mit Versicherungen und der Altersvorsorge, von denen im Grunde jeder Kunde profitieren kann. Das einzige Manko ist dabei, dass sich diese Informationsangebote in erster Linie an Kunden richten, die Versicherungen bei CosmosDirekt abschließen möchten, während die Ratgeber für Kunden aus dem Bereich der Altersvorsorge eher überschaubar sind.

  • Der deutschsprachige Kundensupport ist auf verschiedene Wege erreichbar
  • Zum Serviceangebot gehören indes verschiedene Tools, Informationen und Ratgeber
  • Allerdings sind diese Infos eher auf reine Versicherungsnehmer ausgelegt
Der Renten-Rechner von CosmosDirekt im Überblick

Auch ein Renten-Rechner gehört zum Serviceangebot von CosmosDirekt

 

9/10 Punkten

Regulierung & Sicherheit: Die BaFin beaufsichtigt CosmosDirekt

CosmosDirekt unterscheidet sich durch einen wichtigen Faktor von den meisten anderen Anbietern aus unserem Rürup Rente Vergleich: CosmosDirekt wird durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt, was bei den meisten anderen Unternehmen aus dem Vergleich nicht der Fall ist, wie die Asstel Rürup Rente Erfahrungen und die Clark Rürup Rente Erfahrungen gezeigt haben. Die deutsche Finanzaufsichtsbehörde gilt als besonders zuverlässig, sodass auch die Kunden von CosmosDirekt von einem vertrauenswürdigen Umgang mit ihren Daten und ihrem Kapital ausgehen können.

Abgesehen davon spricht auch die Erfahrung, die das 1982 gegründete Unternehmen mitbringt, für ein hohes Maß an Sicherheit: Bei CosmosDirekt handelt es sich um den größten Risikolebensversicherer Deutschlands und den weltweit größten Direktversicherer im Bereich Lebensversicherungen, der bereits seit über 30 Jahren aktiv ist und dabei über 1,7 Millionen Kunden von sich überzeugen konnte. Der Tagesgeld Vergleich hat gezeigt, dass allerdings auch andere Formen der Geldanlage, wie beispielsweise das Tagesgeld, Sicherheit versprechen.

  • CosmosDirekt wird durch die deutsche BaFin beaufsichtigt
  • Auch die über 30 Jahre Erfahrung, die CosmosDirekt mitbringt, sprechen für das Unternehmen
  • Über 1,7 Millionen Kunden schenken CosmosDirekt ihr Vertrauen
10/10 Punkten

Auszeichnungen & Fachmeinungen: Die Rürup Rente wurde noch nicht ausgezeichnet

Selbstverständlich konnte auch CosmosDirekt im Laufe seines über dreißigjährigen Bestehens bereits die eine oder andere Auszeichnung entgegennehmen. Die CosmosDirekt Erfahrung zeigt diesbezüglich allerdings, dass die Rürup-Rente des Unternehmens in der näheren Vergangenheit bislang noch nicht ausgezeichnet wurde. Zu den Testurteilen erfahrener Institute gehören dabei in erster Linie Auszeichnungen für die Lebensversicherung des Unternehmen: Der map-report, Assekurata, Focus Money und N-tv konnten CosmosDirekt bislang auszeichnen. Dazu gehören in erster Linie positive Testurteile zu den Lebensversicherungen des Unternehmens, doch auch das Serviceangebot von CosmosDirekt wurde bereits mit dem Deutschen Servicepreis 2016 ausgezeichnet.

  • CosmosDirekt konnte bereits einige Auszeichnungen entgegennehmen
  • Die Rürup-Rente wurde dabei allerdings noch nicht ausgezeichnet
  • Stattdessen gelten die Auszeichnungen der Lebensversicherung und der Servicequalität
8/10 Punkten

Weitere Angebote: Das Angebot von CosmosDirekt ist umfangreich

Unser CosmosDirekt Testbericht Rürup Rente hat gezeigt, dass das deutsche Unternehmen ein besonders umfangreiches Angebot vorweisen kann, das sich nicht nur auf die Altersvorsorge beschränkt. Darüber hinaus setzt sich das Angebot von CosmosDirekt nämlich noch aus verschiedenen Produkten aus den Bereichen Versicherungen und Geldanlage zusammen. Neben Lebensversicherungen, Kfz-Versicherungen und Haftpflichtversicherungen gehören dazu auch Finanzierungen und Sparprodukte. Auch in der Kategorie Altersvorsorge ist die Rürup-Rente nicht das einzige Angebot von CosmosDirekt: Neben der Privaten Rentenversicherung gehört dazu auch eine staatlich geförderte Rente, die Riester-Rente und eine flexible Vorsorge, die sich aus den Vorteilen verschiedener Produkte aus dem Bereich „Altersvorsorge“ zusammensetzt. Auch mit dem „FinanzSchutz“ und speziellen Angeboten für „Junge Leute“ hat CosmosDirekt verschiedene Produkte aus seinem Portfolio zu spezifischen Tarifen verbunden, die auf die Bedürfnisse einzelner Kunden ausgelegt sind.

  • Das Angebot von CosmosDirekt setzt sich aus den Bereichen Geldanlage, Altersvorsorge und Versicherungen zusammen
  • Besonders das Versicherungsangebot fällt umfangreich aus
  • Zum Angebot gehören auch attraktive Kombi-Produkte
10/10 Punkten
Rürup Rente bei CosmosDirekt Jetzt Rentenversicherung abschließen + Staatliche Zulagen erhalten

Fazit: CosmosDirekt gehört zu den besten Anbietern aus dem Vergleich

Abschließend können wir im CosmosDirekt Testbericht Rürup Rente festhalten, dass das deutsche Unternehmen in nahezu jedem Bereich unseres Tests die volle Punktzahl erzielen konnte: Neben dem Angebot überzeugen dabei auch das Sicherungsumfeld und die Konditionen des Unternehmens, die mit einer Rürup-Rente von CosmosDirekt einhergehen. Am wenigsten konnte der Anbieter dabei allerdings mit seinen Auszeichnungen überzeugen, die in erster Linie für die Lebensversicherungen des Unternehmens gelten.

FAQ: Fünf wichtige Fragen zur CosmosDirekt Rürup Rente

1. Kann ich mir unverbindlich ein Bild von meiner potenziellen Rente bei CosmosDirekt machen?

Zu den hilfreichsten Tools für unsichere Kunden gehört im Test zweifelsohne der Beitragsrechner: Indem potenzielle Kunden hier ihre monatliche Sparrate, ihr gewünschtes Renteneintrittsalter und die bevorzugte Form der CosmosDirekt Rürup-Rente angeben, können sie herausfinden, wie hoch ihre Rente schließlich ausfallen kann. Dies ermöglicht es dem Kunden, sich einen Überblick über die Höhe der Zinsen zu verschaffen und die Höhe der monatlichen Beiträge zu ermitteln, die für den Erhalt eines angenehmen Lebensstandards notwendig sind.

2. Welche Zahlungsweisen sind bei CosmosDirekt möglich?

Die CosmosDirekt Basisrente Rürup Erfahrung zeigt, dass Kunden bei der klassischen Rürup-Rente neben dem laufenden Beitragszahlungen auch einmalige Sonderzahlungen leisten können. Die Beitragszahlungen können dabei ganz bequem per Bankeinzug transferiert werden. Entscheidet man sich hingegen für die fondsgebundene Basisrente, sind ausschließlich laufende Beitragszahlungen möglich.

3. Welche gesetzlichen Rahmenbedingungen bestehen zur Basisrente?

Verbraucher, welche die Rürup-Rente von CosmosDirekt in Anspruch nehmen möchten, sollten dabei die steigende steuerliche Absetzbarkeit der Beträge als Sonderausgaben beachten. 2016 sind dabei beispielsweise 82 Prozent der Beiträge zur Basisrente absetzbar. Neben der Mindestgrenze von 62 Jahren für eine Auszahlung als lebenslange monatliche Rente müssen die Kunden darüber hinaus beachten, dass die Ansprüche nicht vererblich, übertragbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar sind, wonach sie nicht abgetreten oder verpfändet werden können.

4. Welche Auszahlungsmöglichkeiten stehen zur Auswahl?

Kunden von CosmosDirekt können zwischen der flexiblen und der dynamischen Rente wählen. Bei der flexiblen Rente erhält der Kunde bereits zum Rentenbeginn eine vergleichsweise hohe Rente, deren Kaufkraft sich durch die Inflation im Laufe der Jahre verringern wird. Um dieser Entwicklung entgegenzuwirken, kann sich der Kunde auch für die dynamische Rente entscheiden, die mit einer niedrigeren Rente beginnt und daraufhin jährlich kontinuierlich ansteigt. Die Entscheidung für die flexible oder die dynamische Rente kann der Kunde kurz vor Rentenbeginn fällen.

5. Wie kann die Rürup-Rente von CosmosDirekt letztendlich aussehen?

Entscheidet man sich beispielsweise schon mit einem Alter von 20 Jahren für die Rürup-Rente von CosmosDirekt mit einer monatlichen Einzahlung von 50 Euro und einem Renteneintrittsalter von 62 Jahren ist bei einem Zinssatz von 3,24 Prozent eine flexible Rente von 194,75 Euro möglich. Das Gesamtkapital beläuft sich in diesem Beispiel auf 53.038,- Euro, wovon 31.142,- Euro garantiert werden können.

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Bewertung
Angebot:5Sehr Gut
Verzinsung:4,5Sehr Gut
Einlagensicherung:5Sehr Gut
Kundenservice:4,5Sehr Gut
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