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smava im Test – Erfahrungen mit dem Vergleichsportal

smava Test
Zinssatz:unterschiedlich
Laufzeit:12 bis 144 Monate
Regulierung/Zertifikate:Diverse
Zu Smava

Smava ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin. Dabei bietet es ein Online-Vergleichsportal für Ratenkredite, bei dem Nutzer nach einem passenden Kredit Ausschau halten können. Private Kreditanleger können hier laut unserem smava Test währenddessen Kreditprojekte finden, durch die sie ein wenig Gewinn machen können. Dabei ist der Kreditvermittler sogar das größte Online-Vergleichsportal für Ratenkredite in Deutschland. Zudem verfügt die Firma über ein Team mit vielen Erfahrungen in den Bereichen Finanzen und Internet.

Pro

  • umfangreiches Angebot an Privat- und Unternehmenskrediten
  • hohe Rendite von bis zu zehn Prozent
  • passende Angebote leicht auffindbar
  • umfangreiches Serviceangebot vorhanden
  • trotz negativen Schufa-Eintrag Kredit erhältlich
  • Sicherheit für Anleger durch Scoreklassen, KDF-Indikatoren und Zahlungsprofilen
Zu Smava

Contra

  • Support nur unter der Woche erreichbar
  • hohe Servicegebühren für Kreditgeber
  • hoher Mindestanlagebetrag von 250 Euro
  • Anlagebetrag nicht komplett frei wählbar

Kreditangebote: Laut unserem smava Test umfassend & vielseitig

Durch unsere Erfahrungen mit smava konnten wir uns unter anderem das Kreditangebot anschauen. Dabei stellten wir fest, dass, genau wie beim Kreditvermittler Lendico, sowohl Privat- als auch Unternehmenskredite zur Auswahl bereitstehen.

Dabei können diese für verschiedene Verwendungszwecke beantragt werden. So gibt es die Möglichkeit, den Privatkredit für die Umschuldung bzw. Ablösung eines Kredits zu nutzen, das Auto oder Motorrad zu zahlen oder für die (neue) Wohnung auszugeben. Unternehmenskredite können hingegen für Gewerbe oder zur freien Verwendung genutzt werden. Letzteres ist jedoch auch bei Privatkrediten möglich.

Die Laufzeiten variieren dabei zwischen zwölf und 144 Monaten. Erhalten kann man den Kredit dabei bereits ab einer Summe von 1.000 Euro bis zu einem Betrag von 120.000 Euro. Für Privatkunden ist dies ein sehr hoher Maximalbetrag. Für Unternehmen dürfte dies jedoch noch etwas ausgeweitet werden. So bietet beispielsweise auch der Kreditvermittler Funding Circle Unternehmenskredite bis zu 250.000 Euro an.

Die Kredite selbst stammen bei smava jedoch nicht nur von privaten Anlegern, sondern auch von Banken. Dabei arbeitet smava mit verschiedenen Partnerbanken zusammen. Hierzu zählen:

  • Deutsche Bank
  • DKB (Deutsche Kreditbank AG)
  • Barclaycard
  • Santander Consumer Bank
  • Targobank
  • Ing DiBa
  • norisbank
  • Postbank
  • Bank of Scotland
  • DSL Bank
  • kreditprivat
  • Creditplus Bank
  • SKG Bank
  • de
  • SWK Bank
  • Allgemeine Beamten Bank
  • Oyak Anker Bank
  • umfassendes Angebot von Privat- und Unternehmenskrediten bei smava zugänglich
  • Finanzierung der Kredite durch Banken und privaten Anlegern
  • laut unserem smava Testbericht Laufzeiten zwischen einem und zwölf Jahren verfügbar
  • Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 120.000 Euro vorhanden
smava Erfahrungen zeigen vielseitiges Kreditangebot Konditionen für Kreditnehmer: Kein festgelegter Zinssatz vorhanden? Zu den Konditionen für Kreditnehmer können wir zunächst einmal

Das Kreditangebot von smava besteht aus Privat- und Firmenkredite

 

9/10 Punkten

Konditionen für Kreditnehmer: Kein festgelegter Zinssatz vorhanden?

Zu den Konditionen für Kreditnehmer können wir zunächst einmal sagen, dass der Zinssatz vor allem von der jeweiligen Bank bzw. des privaten Kreditgebers sowie von der Laufzeit  und der Bonität abhängig ist. Das heißt, man trifft hier sowohl auf hohe Zinssätze als auch auf niedrige.

Dabei kann man zusätzlich auch den smava Wunschkredit auswählen. Hierbei hat man jedoch nur die Laufzeiten von drei Jahren, fünf Jahren und sieben Jahren zur Auswahl. Die Vermittlungsprovision wird nach dem Kreditvertragsabschluss berechnet und ist jeweils von der Laufzeit abhängig:

  • Wenn man eine Laufzeit von drei Jahren wählt, wird die Gebühr 2,5 Prozent der gesamten Kreditsumme betragen. Mindestens sind dies 40 Euro.
  • Bei Laufzeiten von fünf oder sieben Jahren, berechnet smava hingegen eine Provision von drei Prozent des Kreditbetrages, mindestens jedoch 60 Euro.

Hierbei besteht der Zinssatz ab etwa einem bis zu 14 Prozent. Dieser ist ebenfalls unter anderem von der Bonität abhängig. Der Kreditbetrag kann dabei ab 3.000 bis zu 50.000 Euro selbst gewählt werden. Wichtig zu wissen ist auch, dass man laut unseren smava Erfahrungen einen Online-Kontoauszug erhalten kann. Allerdings kostet dieser vier Euro pro Quartal.

  • Zinssatz wird, je nach Kreditprojekt, individuell bestimmt
  • Kreditzins meist abhängig von der Bonität, ggf. der Bank und der Laufzeit
  • Online-Kontoauszüge für vier Euro pro Quartal verfügbar
9/10 Punkten

Konditionen für Kreditgeber: Zwei Servicegebühren & eine Rendite bis zu zehn Prozent

In jedem Fall bietet smava den privaten Kreditgebern ein kostenloses Konto an. So kann man dieses, ohne Gebühren zu zahlen, eröffnen und führen. Auch der PostIdent ist für Anleger kostenlos. Dennoch wird eine Servicegebühr berechnet, sobald die monatlichen Raten eingetroffen sind. Laut unseren smava Erfahrungen betragen diese 1,35 Prozent des gesamten Anlagebetrages.

Diese Gebühr kann allerdings auch in zwei Fällen komplett oder teilweise zurückerstattet werden:

  • So wird sie dem Kreditgeber wieder überweisen, wenn der Kreditnehmer den Kredit innerhalb der Widerrufsfrist kündigt. Hier erhält man die gesamte Servicegebühr zurück.
  • Die Hälfte der Gebühr bekommt man hingegen, wenn der Kreditnehmer innerhalb des ersten halben Jahres vorzeitig kündigt.

Dazu fällt ein Betrag von 50 Cent pro Monat an, der für die Verwaltung und die Zahlungsabwicklung der Geldanlage benötigt wird. Weiterhin stellten wir in unserem Testbericht fest, dass der Investitionsbetrag zwischen 250 Euro und 100.000 Euro liegen muss. Dabei ist dieser nicht frei wählbar, sondern kann nur in 250 Euro Schritten ausgewählt werden. Die Rendite ist währenddessen vom Zinssatz der Kreditnehmer abhängig. Erhalten kann man jedoch eine Rendite von bis zu zehn Prozent.

  • hohe Rendite von bis zu zehn Prozent möglich
  • zwei Servicegebühren vorhanden (50 Cent pro Monat und 1,35 Prozent des Anlagebetrags)
  • ab 250 Euro in 250 Euro Schritten bis zu 100.000 Euro investieren
Das Angebot für Kreditgeber auf einen Blick

Bei smava kann man als Kreditgeber bis zu zehn Prozent Rendite erhalten

7/10 Punkten

Voraussetzungen für einen Kredit: Darlehen für Arbeitnehmer, Rentner & Selbstständige

Wie wir in unseren smava Erfahrungen feststellten, müssen einige Voraussetzungen für den Krediterhalt erfüllt sein. Dazu gehört auch, dass man mindestens 18 Jahre alt ist und in Deutschland wohnt. Außerdem muss man ein Bankkonto bei einer deutschen Bank besitzen.

Wichtig ist darüber hinaus auch, dass man keinen aktiven, negativen Schufa-Eintrag vorliegen hat. Beispielsweise darf man keine Zahlung offen stehen haben. Wurde diese jedoch beglichen, ist der negative Schufa-Eintrag für smava kein Grund, das Kreditprojekt nicht auf dem Marktplatz zu stellen.

Zudem fanden wir heraus, dass man ein regelmäßiges Einkommen vorweisen muss. Dieses kann entweder aus einem Arbeitsverhältnis, der Rente oder der Selbstständigkeit bezogen werden. Jedoch muss das Einkommen mindestens 601 Euro pro Monat betragen. Selbstständige müssen hingegen sogar 1.000 Euro oder mehr im Monat verdienen, um einen Kredit über smava in Anspruch nehmen zu können.

Hinzu kommt, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Monat bestehen muss. Als Selbstständiger oder Freiberufler muss man seine Tätigkeit hingegen bereits seit mindestens einem Jahr ausgeführt haben. Hier ist übrigens auch ein Einkommenssteuerbescheid erforderlich.

  • für Angestellte, Arbeiter und Rentner Krediterhalt durch smava möglich
  • Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler verfügbar
  • keinen offenen, negativen Schufa-Eintrag zu haben, ist eine der minimalen Voraussetzungen

 

8/10 Punkten

Flexibilität bei Kreditänderungen: Was zeigen unsere smava Erfahrungen?

Wenn der Kredit flexibel ist, kann dies beispielsweise bedeuten, dass eine vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Teilweise kann man bei einigen Kreditvermittlern, wie zum Beispiel bei auxmoney auch durch kostenfreie Sondertilgungen profitieren. Möchte man jedoch den Kredit bei smava vorzeitig zurückzahlen oder zwischendurch eine Teilzahlung erledigen, sollte man in den jeweiligen Kreditvertrag schauen. Denn inwiefern ein Kredit flexibel ist, unterscheidet sich von Partnerbank zu Partnerbank.

  • Flexibilität je nach Kreditvertrag stets unterschiedlich
  • ein Blick in den Kreditvertrag ist lohnenswert
7/10 Punkten

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbstständige: Wie sieht es in diesem Bereich aus?

Durch unseren smava Erfahrungsbericht haben wir festgestellt, dass es keine Angebote für Schüler oder Studenten gibt. Selbstständige können hingegen, wie bereits erwähnt, einen Kredit eröffnen. Allerdings gibt es auch hier keine speziellen Angebote. So können Selbstständige und Freiberufler dieselben Bedingungen und Konditionen in Anspruch nehmen, wie alle privaten Personen. Lediglich die Voraussetzungen ändern sich ein wenig. So muss die selbstständige Tätigkeit seit einem Jahr oder länger ausgeübt werden. Dazu muss man mindestens 1.000 Euro monatlich verdienen.

  • Angebote für Schüler und Studenten nicht vorhanden
  • mehrere Angebote für Selbstständige mit monatlichem Einkommen von mindestens 1.000 Euro erhältlich
5/10 Punkten

Benutzerfreundlichkeit der Webseite: Passende Angebote leicht zu finden

Auf der Webseite von smava haben wir herausgefunden, dass Kreditnehmer hier direkt einen Vergleich starten können. Dazu müssen sie lediglich die gewünschte Laufzeit, den Kreditbetrag sowie die Kreditverwendung angeben. Anschließend werden innerhalb weniger Sekunden passende Angebote herausgesucht und dargestellt. Diese kann man sich übersichtlich und in Schnellansicht anschauen, sodass man alles auf einen Blick hat. Auch beantragt werden kann der Kredit direkt.

Doch nicht nur für Kreditnehmer ist die Webseite einfach zu bedienen, sondern auch für Kreditgeber. Dies liegt insbesondere an den Anlagetools, durch die die Auswahl der Kreditprojekte eingeschränkt werden kann.

  • übersichtliche Webseite
  • schnell passende Angebote oder Projekte für Kreditnehmer und Anleger auffindbar
7/10 Punkten

Regulierung & Sicherheit: Wie erfolgt das Auswahlverfahren?

Smava selbst ist zwar keine Bank, hat jedoch viele verschieden Partnerbanken. Reguliert sind diese meist durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistung (BaFin). Einige werden zusätzlich durch die Europäische Zentralbank (EZB) oder durch andere Finanzbehörden im Ausland überwacht.

Neben der Regulierung der Partnerbanken haben wir uns in diesem Aspekt jedoch auch die Sicherheit für die Anleger angeschaut. Ermittelt haben wir dabei, dass die Kreditnehmer vorab auf ihre Bonität geprüft werden. Dabei gibt es 13 Scoreklassen, die auch gleichzeitig das Ausfallrisiko angeben. Diese Scorecard wurde dabei mithilfe der Schufa entwickelt und reicht von A mit einem Ausfallrisiko von 1,3 Prozent bis hin zu M mit einem Ausfallrisiko von 55,2 Prozent. Auf dem smava Marktplatz werden jedoch nur die Scoreklassen von A bis H zugelassen. H hat hierbei ein Ausfallrisiko von 17 Prozent.

Durch unseren Test fanden wir gleichzeitig heraus, dass es einen sogenannten KDF-Indikator (Kapitaldienstfähigkeits-Indikator) gibt. Dieser zeigt an, inwieweit der Kreditnehmer die monatliche Rate durch sein Nettoeinkommen zahlen kann. Angegeben wird dabei der Prozentsatz, der besagt, wie viel der Kreditnehmer von seinem Nettoeinkommen pro Monat ausgibt. Gerechnet werden dabei die Beträge für alle Raten, die für Kredite oder Leasingverträge zustande kommen.

Hierbei bietet der KDF-Indikator eins die höchste Sicherheit, da dieser einen Prozentsatz von null bis 20 Prozent bietet. Beim Indikator zwei liegt der Prozentsatz hingegen bei 20 bis 40 Prozent und beim Indikator drei zwischen 40 und 60 Prozent. Dazu gibt es den Indikator vier mit 60 bis 80 Prozent sowie den Indikator fünf mit 80 bis 100 Prozent. Smava lässt allerdings nur Personen zum Marktplatz zu, die einen KDF-Indikator von 67 Prozent oder einen geringeren aufweisen.

Daneben schreibt smava auch ein Zahlungsprofil aus. Dieses gibt an, wie oft der jeweilige Kreditnehmer pünktlich, wie oft er verspätet und wie oft er gar nicht bezahlt hat. Wenn jemand jedoch zum ersten Mal einen Kredit über smava aufnimmt, wird das Profil laut unserem smava Testbericht mit „Neu“ gekennzeichnet.

  • Anleger insbesondere durch Bonitätsprüfung, KDF-Indikator und Zahlungsprofil geschützt
  • hohe Sicherheit für Kreditgeber vorhanden
  • nicht jedes Kreditprojekt erhält Zulassung für den smava Marktplatz
Die Sicherheiten bei smava im Überblick

Durch verschiedene Punkte wird das Anlegergeld bei smava abgesichert

 

8/10 Punkten

Kontakt & Service: Umfangreiches Serviceangebot verfügbar

Zum Kundensupport können wir schließlich sagen, dass dieser per Kontaktformular und per Telefon werktags von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichbar ist. Positiv aufgefallen ist uns zudem, dass die Antwort per Mail innerhalb weniger Stunden erfolgen kann.

Weiterhin testeten wir an dieser Stelle auch das Serviceangebot. Dabei gibt es mehrere Leistungen, die smava anbietet:

  • Zum einen bietet smava das persönliche Anleger-Konto, das mit einem Postfach und einer Übersicht aller Geldanlagen ausgestattet ist.
  • Zum anderen gibt es die Freunde-werbe-Freunde-Prämie, bei der man smava empfehlen und so bis zu 200 Euro nach der Auszahlung des Kredits erhalten kann.
  • Daneben hält smava einen Renditerechner Hier muss man lediglich die Bonität des Kreditnehmers sowie die Laufzeit, den Zinssatz des Kreditbetrags und den Anlagebetrag angeben. Anschließend wird die Rendite ausgerechnet. Genutzt werden kann dies ideal, um herauszufinden, welchen Gewinn man mit den einzelnen Krediten machen kann.
  • Weiterhin gibt es einen Anlage-Assistent, durch den man in kürzester Zeit passende Kreditprojekte finden kann.
  • Ebenso wird auch ein Gebots-Assistent Durch diesen werden automatisch Gebote nach den vorab festgelegten Einstellungen abgegeben.
  • Zusätzlich bietet smava auch einen Blog, der über aktuelle Nachrichten in puncto Investment informiert.
  • Zu guter Letzt gibt es das Auszahlungsversprechen, das besagt, dass alle Kredite, deren Auszahlungswahrscheinlichkeit von smava mit „exzellent“ ausgezeichnet wurden, in der Regel erfolgreich ausgezahlt werden. Falls dies nicht geschieht, erhält man jedoch als Kreditnehmer ein Geschenk von smava im Wert von 200 Euro.
Übersicht des Renditerechners für Kreditgeber

Der Renditerechner ist nur eines der Tools für Anleger bei smava

 

  • sehr gut erreichbarer Kundensupport
  • vielseitiges Serviceangebot, u.a. mit Anleger-Konto, Renditerechner und vielen weiteren Tools
  • Auszahlungsversprechen für Kreditnehmer vorhanden
10/10 Punkten

Fachmeinungen: Bewertungen von Experten im Überblick

Während unseres smava Tests haben wir uns ebenfalls die Fachmeinungen und Auszeichnungen über smava angeschaut. Dabei fanden wir heraus, dass TÜV Saarland die Sicherheit der Daten durch die Auszeichnung „Geprüfter Datenschutz“ zeigte. Dazu erhielt smava von Getestet.de die Bewertung „gut“ (1,9) im Test 2014.

Auch €uro am Sonntag ernannte smava zum Testsieger 2009 in der Kategorie „Onlinekredit-Portale“. Darüber hinaus erstellte das Magazin Finanztip einen Kreditvergleich 2016 und empfiehlt smava in diesem. Weiterhin bewerteten die Kunden bei eKomi das Unternehmen mit der Note 4,8 von 5.

  • smava von Finanztip empfohlen
  • gute smava Bewertungen von Kunden vorhanden
  • drei Auszeichnungen von €uro am Sonntag, Getestet.de und TÜV Saarland
8/10 Punkten
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Fazit: Ein Blick lohnt sich

Vorteilhaft bei smava ist insbesondere das umfangreiche Serviceangebot, das nicht nur für Anleger, sondern auch für Kreditnehmer einiges zu bieten hat. Dazu kommt eine hohe Rendite für Kreditgeber von bis zu zehn Prozent. Die Servicegebühr für Anleger ist jedoch wiederum hoch. Auch der Mindestanlagebetrag ist laut unseren Erfahrungen mit smava nicht allzu niedrig.

Kreditnehmer profitieren währenddessen insbesondere von dem umfangreichen Angebot, durch das man den günstigsten Zinssatz finden kann. Deshalb können wir in unserem smava Erfahrungsbericht insgesamt sagen, dass sich ein Blick in jedem Fall lohnt, und zwar sowohl als Kreditnehmer als auch als Kreditgeber. Genauso empfiehlt es sich jedoch auch, den Kreditvermittler zu vergleichen. Hierfür kann unser [Geld verleihen Vergleich] sehr gut genutzt werden. Dabei stellen wir neben smava einige weitere Anbieter vor und zeigen die Konditionen, Voraussetzungen und Sicherheiten.

FAQ: 3 wichtige Fragen zu smava

1. Wie lange dauert die Bearbeitung einer Kreditanfrage?

Hat man den Kreditantrag abgeschickt, erhält man nach max. zwei Tagen individuelle Kreditangebote zugestellt. Ist jedoch keine Erstellung solcher Angebote möglich, wird man nicht von smava benachrichtigt. Wenn man sich schließlich für einen Kredit entschieden hat und die Unterlagen eingereicht hat, dauert die Überprüfung der Dokumente einige Werktage. Anschließend erhält man eine Rückmeldung von der ausgewählten smava Partnerbank.

2. Welche Unterlagen benötigt smava?

Wie wir in unseren smava Erfahrungen feststellten, möchte jede Partnerbank ein wenig andere Unterlagen einsehen. Deshalb liegt es stets an dem Kreditanbieter. Meist fordern die Banken jedoch Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Die genauen Informationen dazu stehen außerdem in den Kreditangeboten der Partnerbanken.

3. Kann man gleichzeitig als Kreditnehmer und -geber fungieren?

Gleichzeitig als Kreditnehmer und -geber zu fungieren, ist beim Kreditvermittler laut unserem smava Test nicht möglich. Stattdessen kann man, sofern man als Kreditnehmer alle Kredite abbezahlt hat, ein Kreditgeber werden oder von Kreditgeber zum Kreditnehmer herüberwechseln. Beim letzteren muss man jedoch vorab warten, bis alle Anlagen komplett zurücküberwiesen wurden.

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Bewertung
Angebot:4,5Sehr Gut
Flexibilität:3,5Gut
Einlagensicherung:4Gut
Kundenservice:5Sehr Gut
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