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Wüstenrot Direct Tagesgeld im Test

Wuestenrot direct Test
Zinssatz:0,05 %
Minimaleinlage:ab 0,01 Euro
Bonus:20 Euro
Zur Wüstenrot Direct

Wüstenrot Direct Test: Hier sind für Neukunden attraktive Zinsen möglich

Mit Wüstenrot werden Wünsche Wirklichkeit – das verspricht zumindest der Slogan von Wüstenrot Direct. Tatsächlich erwarten den Kunden beim deutschen Unternehmen nicht nur Tagesgeldkonten, sondern auch Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierdepots und Kredite, mit denen sie ihr Kapital verwalten und/oder vermehren können. Wir haben die Tagesgeldkonten des Unternehmens genau unter die Lupe genommen und lassen Sie hier an unserer Wüstenrot Direct Erfahrung teilhaben.

Wüstenrot Direct überzeugt durch Flexibilität

Wie es für Tagesgeldkonten üblich ist, können Kunden auch beim Tagesgeldkonto der Wüstenrot Direct ständig über ihr Kapital verfügen und dabei neue Einzahlungen vornehmen oder sich einen Teil ihres Kapitals für dringende Anschaffungen auszahlen lassen. Darüber hinaus überzeugt die Wüstenrot Direct durch ein umfangreiches Onlinebanking-Angebot, das die Kontoverwaltung nicht nur am heimischen PC, sondern über die Mobile Banking App auch unterwegs so einfach und flexibel wie möglich macht.

Kunden führen ihr Tagesgeldkonto kostenlos online

Die Kunden von Wüstenrot Direct können von einer kostenlosen Kontoführung ihres Tagesgeldkontos profitieren: Weder für die Eröffnung, noch für die Führung oder die Schließung des Tagesgeldkontos fallen Gebühren an. Dabei wird das Tagesgeldkonto ausschließlich online geführt, was mit niedrigen Kosten für den Anbieter und einer flexiblen Erreichbarkeit für den Kunden verbunden ist.

Das Tagesgeldkonto gibt es bei Wüstenrot Direct auch für die Hosentasche

In unserer modernen Welt ist das ständige Onlinesein und die Mobilität immer wichtiger geworden – und das hat auch Wüstenrot Direct mittlerweile bemerkt: Der Kunde kann mit der Wüstenrot Direct App auch unterwegs jederzeit sein Tagesgeldkonto verwalten und dabei Transaktionen verfolgen und tätigen – wo auch immer er sich gerade aufhält.

Anleger können auf ihrem Tagesgeldkonto so viel Geld hinterlegen, wie sie wollen

Anleger, die Erfahrungen mit Wüstenrot Direct sammeln möchten, können auf ihrem Tagesgeldkonto so viel Geld hinterlegen, wie sie wollen bzw. können. Der deutsche Anbieter setzt weder eine Mindesteinlage noch eine Maximaleinlage voraus und verspricht damit ein besonders flexibles Tagesgeldkonto, das von Kunden individuell gestaltet werden kann.

Pro

  • Keine Mindest- oder Maximaleinlage
  • Kostenlose Kontoführung
  • Zinsen von 0,05 %
  • Wüstenrot Direct App verfügbar
  • Flexibles Onlinebanking
Zur Wüstenrot Direct

Contra

  • Standard-Zinssatz von nur 0,30 %
  • Neukunden-Zins nur bis 20.000 €
  • Unattraktives Zinsmodell für Bestandskunden

Tagesgeld Zinsen: Neukunden können sich über hohe Zinsen freuen

Bei der Suche nach dem richtigen Tagesgeldkonto dürfen die Zinsen auf keinen Fall vernachlässigt werden, weshalb Anleger sich meist als erstes über den Zinssatz des favorisierten Kontos informieren. Bei Wüstenrot Direct scheinen sie hier noch vor einer Weile positive Erfahrungen gesammelt zu haben: Neukunden, die ein Tagesgeldkonto eröffnen, können sich hin und wieder über Aktionen freuen, so zum Beispiel früher einmal über hohe Zinsen von 0,80 % freuen – Bestandskunden schauen an dieser Stelle jedoch in die Röhre: Der Standardzins des Tagesgeldkontos von Wüstenrot Direct beläuft sich lediglich auf 0,05 %.

Allerdings können auch Bestandskunden, die ihr Tagesgeldkonto vor dem Aktionsbeginn  eröffnet haben, vom Sonderzins profitieren, sofern sie eine Zuzahlung auf ihr Tagesgeldkonto von maximal 20.000 € leisten. Dafür muss zunächst der Zinsgutschein von der Website des Anbieters ausgefüllt und abgeschickt werden – daraufhin kann der Kunde seine Zuzahlung auf sein Tagesgeldkonto transferieren.

Kunden, die bis zum 31.3.2015 bei der Wüstenrot Direct Erfahrungen mit dem hohen Aktionszins von 1,25 % sammeln konnten, können sich glücklich schätzen – der Standardzins von 0,05 % kann im Test nämlich nicht überzeugen und wird von zahlreichen anderen Konkurrenten weit übertroffen, wie wir in unserem Tagesgeld Zinsen Vergleich festhalten konnten. Zudem gilt der Zinssatz nur bis zu einem Anlagebetrag in Höhe von 100.000 Euro.

  • Aktionszins ab 01.06.2016 belief sich auf 0,80 %
  • Standardzins liegt bei nur 0,05 %
  • Bestandskunden konnten den Aktionszins auch beantragen
6/10 Punkten

Zinsgarantie: Bis zum 31.3.2015 konnten Kunden sich über fixe Zinsen freuen

Tagesgeldkonten bringen einen großen Nachteil mit: Der Zinssatz des Kontos kann grundsätzlich jederzeit verändert werden, weshalb Kunden ein Tagesgeldkonto zu einem Zinssatz von beispielsweise 2 % abschließen und der Zins zwei Monate darauf auf 1,5 % gesenkt wird. Aus diesem Grund erfreuen sich Anbieter mit Zinsgarantie meist einer großen Beliebtheit: Hierbei wird garantiert, dass der festgelegte Zinssatz bis zu einem bestimmten Zeitpunkt (der meist einige Monate in der Zukunft liegt) nicht verändert werden kann.

Im Moment ist das Angebot der Wüstenrot Direct nicht mit einer solchen Zinsgarantie versehen – die letzte Zinsgarantie lief erst bis Ende März 2015. Obwohl aktuell keine Zinsgarantie mehr verfügbar ist, ist nicht ausgeschlossen, dass eine solche Zinsgarantie dem Angebot der Wüstenrot Direct nochmal hinzugefügt wird – für renditeorientierte Anleger besteht also noch etwas Hoffnung.

  • Zinsgarantien versprechen einen festen Zins für einen bestimmten Zeitraum
  • Neukunden können ab dem 01.10.2015 von einer Zinsgarantie profitieren
  • Aktuell ist die Zinsgarantie verfügbar
6/10 Punkten
wüstenrot direct sonderzins

Der Sonderzins von 0,80 % gab es nur für Neukunden und bis 20.000 €

Sonstige Konditionen: Laut unseren Wüstenrot Direct Erfahrungen ist die Kontoführung absolut kostenlos

Zahlreiche Anbieter von Tagesgeldkonten erheben verschiedene Gebühren für die Eröffnung, die Schließung oder die Führung des Kontos sowie für diverse Bearbeitungen, die ab und an anfallen können.

Bei Wüstenrot Direct sieht das anders aus: Weder für die Kontoeröffnung, noch für die Führung oder die Schließung werden Gebühren erhoben, ebenso wenig wie für die meisten Bearbeitungen. Lediglich für den Ersatz einer Online- oder einer Telefon-Pin für den Zugriff auf das Konto per PC oder Telefon wird eine Gebühr von 6 € berechnet. Da sich diese Gebühr jedoch im Rahmen hält und da der Anbieter neben dieser Gebühr keine weiteren Kosten erhebt, können wir in unseren Wüstenrot Direct Tagesgeld Erfahrungen ein recht gutes Ergebnis verzeichnen.

  • Wüstenrot Direct erhebt keine zusätzlichen Gebühren
  • Lediglich beim Ersatz einer Online- oder Telefon-PIN fällt eine Gebühr von 6 € an
  • Die Kontoführung ist demnach kostenfrei möglich
9/10 Punkten
Die Vorteile des Tagesgeldkontos der Wüstenrot Direct auf einen Blick

Die Vorteile des Tagesgeldkontos der Wüstenrot Direct auf einen Blick

Minimal- und Maximaleinlage: Weder Minimal- noch Maximaleinlagen werden vorausgesetzt

Viele Direktbanken setzen eine Mindesteinlage voraus oder verweigern Kunden, die besonders viel Geld anlegen möchten, die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Dies ist bei Wüstenrot Direct glücklicherweise nicht der Fall: Um ein Tagesgeldkonto beim deutschen Unternehmen zu eröffnen, müssen Kunden weder eine Mindesteinlage in bestimmter Höhe anlegen, noch müssen sie eine Maximalgrenze für Einlagen beachten.

Lediglich um von der Sonderaktion des Anbieters profitieren zu können, müssen Sparer die Maximalgrenze von 20.000 € beachten, die das Unternehmen hierfür voraussetzt. Abgesehen davon können Kunden jedoch so viel Geld auf ihrem Tagesgeldkonto hinterlegen, wie sie möchten – was wir im Wüstenrot Direct Test selbstverständlich als äußerst positiv bewerten konnten.

  • Wüstenrot Direct legt keine Mindest- oder Maximaleinlagen fest
  • Für die Sonderaktion existiert eine Maximalgrenze von 20.000 €
  • Kunden können so viel Geld einzahlen, wie sie möchten
8/10 Punkten

Häufigkeit der Zinsgutschriften: Laut unseren Wüstenrot Erfahrungen werden Zinsen jährlich gutgeschrieben

Clevere Anleger beachten die Häufigkeit der Zinsgutschriften beim Tagesgeldkonto ihres Favoriten: Je häufiger die Zinsen gutgeschrieben werden, umso höher steigt die Rendite. Der Grund dafür ist der Zinseszinseffekt: Ab der zweiten Zinsgutschrift im Jahr wird die vorhergehende Gutschrift zusätzlich berücksichtigt – der Zins wird verzinst. Während manche Anbieter eine halbjährliche, vierteljährliche oder gar eine monatliche Zinsgutschrift anbieten, bleiben andere Unternehmen bei Altbewährtem und beschränken sich auf eine einmalige Zinsgutschrift im Jahr.

Zu diesen Anbietern gehört auch Wüstenrot Direct: Die Besitzer eines Tagesgeldkontos bei Wüstenrot Direct können sich ausschließlich einmal im Jahr über eine Zinsgutschrift freuen. Der Zinseszinseffekt greift hierbei demnach nicht, weshalb Kunden sich lediglich über die gültigen Zinsen von 0,05 % freuen können, ohne dass vorherige Zinsen verzinst werden.

  • Mehrmalige Zinsgutschriften sind mit dem Zinseszinseffekt verbunden
  • Dabei werden vorher gezahlte Zinsen wiederum verzinst
  • Bei Wüstenrot Direct wird das Guthaben des Kunden jedoch nur einmal jährlich verzinst
7/10 Punkten
wüstenrot direct produktpalette

Neben dem Tagesgeld gibt es auch eine ganze Reihe weiterer Produkte.

Einlagensicherung: Kundengelder sind hier gut aufgehoben

Auf der Suche nach der richtigen Direktbank sollten Trader besonders großen Wert auf die Einlagensicherung ihres Favoriten legen: Sollte das Unternehmen eines Tages Insolvenz anmelden müssen, werden für gewöhnlich auch die Einlagen der Kunden zur Tilgung der Schulden verwendet – eine zuverlässige Einlagensicherung verhindert dies, indem sie das Kapital des Kunden bis zu einer bestimmten Höhe vor unverschuldeten Verlusten schützt.

Auch bei Wüstenrot Direct spielt die Einlagensicherung eine große Rolle: Als deutsches Kreditinstitut unterliegt Wüstenrot Direct in erster Linie der gesetzlichen Einlagensicherung, die vorsieht, das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Kunde vor unverschuldeten Verlusten zu schützen. Diese Einlagensicherung geht über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH vonstatten – Wüstenrot Direct belässt es jedoch nicht einfach bei dieser gesetzlichen Einlagensicherung.

Zusätzlich gehört die Wüstenrot Bank nämlich dem Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes an, weshalb die Einlagen der Kunden zudem bis zu einer Höhe von 30 % des haftenden Eigenkapitals der Bank abgesichert sind – was sich bei der Wüstenrot Direct auf 95.708.000 € beläuft.

  • Die Einlagensicherung sichert die Gelder der Kunden im Falle einer Insolvenz vor unverschuldeten Verlusten ab
  • Wüstenrot Direct gehört der gesetzlichen Einlagensicherung an, die Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 € absichert
  • Zusätzlich dazu sichert die private Einlagensicherung der Wüstenrot Direct die Kundengelder bis zu einer Höhe von 95.708.000 €
10/10 Punkten

Regulierung: Die BaFin verspricht Seriosität

Auf der Suche nach dem richtigen Anbieter für Tagesgeldkonten spielt selbstverständlich auch die Regulierung des Unternehmens eine große Rolle. Eine zuverlässige Regulierung schützt den Kunden nicht nur vor Betrug und Abzocke, sondern verspricht darüber hinaus einen sicheren Umgang mit dem Kapital und den Daten des Kunden, worauf Anleger großen Wert legen sollten. Als besonders zuverlässig hat sich dabei selbstverständlich die Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht erwiesen – ebenso wie die Financial Conduct Authority aus Großbritannien.

Da die Zuständigkeit der Regulierungsbehörde in der Regel vom Stammsitz des Unternehmens abhängig ist, wird Wüstenrot Direct durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert, die sich hierzulande einer großen Beliebtheit erfreut. Aufgrund der zuverlässigen Regulierung durch eine bekannte Institution konnten wir in unseren Wüstenrot Direct Tagesgeld Erfahrungen in Bezug auf die Regulierung des Unternehmens ein positives Ergebnis verzeichnen.

  • Zuverlässige Regulierungen schützen vor Betrug und Datenmissbrauch
  • BaFin und FCA sind als besonders vertrauenswürdig bekannt
  • Wüstenrot Direct wird durch die BaFin reguliert
10/10 Punkten
wüstenrot direct  tagesgeld videoident

Nicht nur die Kundeneinlagen sind gesichert: Auch der Internetauftritt ist auf höchstem Standard. Neu: Legitimation per Video-Ident

Support: Das Supportangebot von Wüstenrot Direct ist besonders gut ausgebaut

Auch Anleger sehen sich ab und an mit dringenden Fragen oder mit großen Problemen konfrontiert, die keinen Aufschub dulden. In einem solchen Fall können ein kompetenter Kundensupport oder ein umfangreiches Serviceangebot Gold wert sein. Bei Wüstenrot Direct erwartet den Kunden ein deutschsprachiges Supportteam, das in erster Linie über eine Telefonhotline von Montag bis Freitag zwischen 8 und 19 Uhr erreichbar ist – darüber hinaus ist hier auch ein praktischer Rückrufservice für den Kunden eingerichtet.

Alternativ dazu ist die Kontaktaufnahme auch per Livechat oder über ein Onlineformular möglich – für Fragen zu weiteren Produkten der Wüstenrot Direct stehen zudem verschiedene Telefonnummern, Überweisungsdaten und auch persönliche Berater zur Verfügung, an die sich der Kunde bei Fragen oder Problemen wenden kann.

Auch im Supportbereich des Unternehmens kann sich der Kunde bei Problemen informieren: Hier gehen verschiedene Informationen zu diversen Themen rund ums Banking und das Finanzwesen mit praktischen Tools wie der Mobile Banking App oder dem Telefonbanking einher.

  • Der persönliche Kundensupport ist per Telefon, Livechat, Onlineformular und per Rückrufservice erreichbar
  • Für generelle Banking-Fragen sind auch weitere Kontaktmöglichkeiten eingerichtet
  • Das Serviceangebot des Unternehmens bringt wertvolle Tools und Informationen mit sich
10/10 Punkten
Anleger können einfach über einen Schnellzugriff auf den Kundensupport zugreifen

Anleger können einfach über einen Schnellzugriff auf den Kundensupport zugreifen

Boni- und Sonderaktionen: Sonderaktion verspricht hohe Zinsen mit Garantie

Neukunden und auch Bestandskunden können zurzeit sowohl von einer vorübergehenden Sonderaktion als auch von permanenten Werbeboni profitieren, die zum Angebot der Wüstenrot Direct gehören. Die Sonderaktion der Wüstenrot Direct brachte erst bis zum 31.3.2015 einen hohen Zinssatz von 1,25 % sowie eine Zinsgarantie mit, von denen Anleger profitieren konnten, die ihr Tagesgeldkonto mit bis zu 20.000 € versehen haben.

Der Werbebonus der Wüstenrot Direct verspricht indes eine Bonuszahlung von 20 € für Kunden, die eines der Angebote der Wüstenrot Direct an ihre Freunde, Kollegen oder Bekannte weiterempfehlen. Hierfür gelten die üblichen Teilnahmebedingungen, die auch auf der Website des Unternehmens nachgelesen werden können. Neben dem Tagesgeldkonto der Wüstenrot Direct können Kunden hier auch das Girokonto, das Wertpapierdepot oder das Vorsorge-Sparen der deutschen Direktbank weiterempfehlen.

  • Eine Sonderaktion verspricht hohe Zinsen und eine Zinsgarantie für 4 Monate
  • Mit dem Werbebonus können Kunden sich über 20 € extra freuen
  • Auch andere Produkte außer das Tagesgeldkonto können weiterempfohlen werden
10/10 Punkten
wüstenrot direct tagesgeld erfahrungen

Mit dem Tagesgeldkonto der Wüstenrot Direct werden „Wünschen Wirklichkeit“.

Weitere Produkte: Wüstenrot Direct überzeugt durch eine breite Produktpalette

Kunden freuen sich häufig darüber, wenn sie all ihre Finanzangelegenheiten unter einem Dach regeln können und entscheiden sich dabei besonders häufig für Anbieter, bei denen sie auch ein Girokonto eröffnen, einen Kredit beantragen oder ein Wertpapierdepot führen können – und all das ist bei Wüstenrot Direct möglich.

Neben Tagesgeldkonten bietet die Wüstenrot Direct selbstverständlich auch Termingeldkonten, Vorsorge-Sparen und Fondssparpläne an, mit denen der Kunde sein Kapital nach eigenen Wünschen anlegen kann. Darüber hinaus zeichnet sich das Angebot von Wüstenrot Direct allerdings durch eine besonders große Vielfalt aus: Den Kunden erwartet hier ein umfangreiches Angebot an verschiedensten Finanzprodukten aus folgenden Bereichen:

  • Konten
  • Karten
  • Geldanlage
  • Wertpapiere
  • Kredite

Neben Girokonten für Erwachsene und Jugendliche sind hier zudem auch verschiedene Kreditkarten, unterschiedliche Wertpapierdepots und Kredite für unzählige Vorhaben verfügbar, mit denen der Kunde Erfahrungen mit der Wüstenrot Direct sammeln kann.

  • Neben Tagesgeld- sind auch Termingeldkonten verfügbar
  • Zahlreiche Produkte aus verschiedenen Bereichen stehen zur Verfügung
  • Dazu gehören Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierdepots und Kredite
10/10 Punkten
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Fazit: Unsere Wüstenrot Direct Tagesgeld Erfahrungen bringen Vor- und Nachteile ans Licht

In Puncto Sicherheit ist Wüstenrot Direct unschlagbar: Eine hohe gesetzliche und private Einlagensicherung geht hier mit einer zuverlässigen Regulierung durch die BaFin einher, die den Kunden vor Missbrauch seiner Daten oder seines Kapitals schützt. Auch das Serviceangebot und der Support des Unternehmens wissen zu überzeugen – im Bereich der Konditionen besteht jedoch noch etwas Nachholbedarf: Vorübergehende Sonderaktion ermöglichen es dem Kunden von Zeit zu Zeit, von einer Zinsgarantie und einem hohen Zinssatz zu profitieren – ansonsten sind hier jedoch lediglich Zinsen von 0,05 % drin, die dem Konto des Kunden nur einmal jährlich und nur bis zu einer Anlagesumme von 100.000 Euro gutgeschrieben werden.

Die Wüstenrot Direct auf einen Blick
Zinssatzregulär 0,05 %
Sonstige KonditionenKeine
Minimal- und Maximaleinlagemaximal 100.000 Euro; Verzinsung entfällt bei höheren Beträgen
Intervalle der ZinsgutschriftenJährlich
EinlagensicherungGesetzlich und privat bis zu 95.708.000 €
RegulierungBaFin
BoniWerbeboni von 20 €
Weitere ProdukteGirokonten, Kreditkarten, Anlageprodukte, Wertpapierdepots, Kredite
OnlineverwaltungAusschließlich
ZinsgarantieKeine
Zum Angebot der Wüstenrot Direct

Rating

Bewertung
Zinsen:3,5/5Gut
Minimal-/Maximaleinlage:4,5/5Sehr Gut
Einlagensicherung5/5Sehr Gut
Support:5/5Sehr Gut
Unsere Bewertung
Review
Wüstenrot Direct Tagesgeld
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