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Wüstenrot direct Festgeld im Test

Wuestenrot direct Test Wüstenrot direct Festgeld im Test
Zinssatz:ab 0,1 %
Minimaleinlage:5.000,- Euro
Bonus:Keiner
Zur Wüstenrot direct

Wüstenrot direct Test: Niedriges Zinsangebot und geringe Laufzeiten

Die Gründung der Wüstenrot direct erfolgte im Jahr 1968. Nachdem die Umsätze der Bank sich nicht wie erwartet entwickelten, fand eine Neustrukturierung statt. 2002 wurde die letzte Filiale aufgelöst. Das Unternehmen hat ihren Sitz in Ludwigsburg und versteht sich als Universalbank. Zu seinen Angeboten zählt das Unternehmen neben Konten und Geldanlagen auch Wertpapiere und Kredite.

Umfangreiche Informationen zum Angebot der Wüstenrot finden sich auf der Webseite

Umfangreiche Informationen zum Angebot der Wüstenrot finden sich auf der Webseite

Laufzeitabhängiger Festzins von 0,1 Prozent p.a. bis 0,4 Prozent p.a.

Die Höhe der Zinsen ist abhängig von der Anlagezeit. Bei Zeiten unter 60 Monaten ist ein Festzins von 0,20 Prozent p.a. vorgesehen. Ab einer Anlagezeit von mehr als 60 Monaten steigt der Zinssatz um 0,65 Prozent p.a. sodass satte 0,85 Prozent p.a möglich sind. Ab dem 6. Ansparjahr beträgt der Zinssatz dann 0,65 Prozent für die weitere Laufzeit.

Variable Laufzeiten

Beim Wüstenrot direct Vorsorge-Sparen müssen sich Anleger nicht für eine bestimmte Laufzeit entscheiden, sondern sind vollkommen flexibel.

Eine Sonderverfügung möglich

Kunden können noch vor Ablauf der Laufzeit über ihre Geldanlage komplett oder teil-verfügen. Der verfügte Betrag wird dann über die Dauer mit dem Anfangszins von 0,20 Prozent verzinst.  Erst ab einer Anlagedauer ab 5 Jahren gibt es den Bonus von 0,65 Prozent obendrauf.

Zusätzliche Sicherung der Kundengelder durch freiwillige Anlagensicherung

Wüstenrot direct sichert die Geldanlagen ihrer Kunden durch eine freiwillige Mitgliedschaft im Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes mit über 96 Millionen Euro pro Gläubiger.

Fazit: Festgeld kann bei der Wüstenrot direct unkompliziert angelegt werden. Die Bank bietet flexible Laufzeiten, aber leider sehr geringe Zinsen. Selbst im aktuellen Umfeld der Niedrigzinsphase bewegt sich die Wüstenrot noch weiter unter Marktniveau.

Pro

  • Kostenlose Kontoführung
  • Verfügung über die Anlagesumme vor Laufzeitende möglich
  • Freiwillige Einlagensicherung von über 96 Millionen pro Anleger
  • Kundenfreundlicher Support
Zur Wüstenrot direct

Contra

  • Niedriger Festzins von 0,1 Prozent p.a. bis 0,4 Prozent p.a.
  • Hohe Mindesteinlage von 5.000 Euro
Wüstenrot Vorsorge Sparen

Je länger die Laufzeit, desto höher fallen die Zinsen bei der Wüstenrot aus

Festgeldkonditionen: Verfügung über die Anlage vor Laufzeitende möglich

Die Wüstenrot direct Erfahrungen zeigen, dass das Unternehmen keine Gebühren für die Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos erhebt. Die Laufzeiten zu denen das Geld angelegt werden kann, sind absolut variabel. Es ist dem Kunden zu jedem Zeitpunkt möglich vorzeitig über den angelegten Betrag oder einen Teil davon zu verfügen. Im Falle einer Auszahlung der angelegten Summe, wird das Geld ganz normal verzinst. Erst ab einer Anlagedauer größer 5 Jahren kommt der Bonus von 0,65 Prozent dazu.

Das Festgeldkonto „Vorsorge Sparen“ der Wüstenrot direct kann bequem online eröffnet werden. Einige Festgeldanbieter erlauben ihren Kunden die Registrierung mehrerer Konten. Unser Wüstenrot direct Test hat ermittelt, dass diese nur die Eröffnung eines Termingeldkontos anbietet.

  • Die Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos ist kostenlos
  • Eine komplette oder Teilverfügung über den Anlagebetrag ist vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit möglich
  • Die Laufzeiten sind komplett variabel

Fazit: Der größte Pluspunkt bei der Wüstenrot ist sicherlich die Flexibilität des Festgeldes. Bei kaum einer anderen Bank ist es möglich, vor dem Laufzeitende schon über Geld zu verfügen. Das ist besonders interessant für Sparer, deren finanzielle Situation in den kommenden Jahren vergleichsweise schwierig zu planen ist.

7/10 Punkten

Zinshöhe und Zinsgutschrift: Unsere Wüstenrot direct Festgeld Erfahrungen zeigen Zinsausschüttung nur zum Laufzeitende

Wüstenrot direct garantiert einen Festzins über die gesamte Anlagedauer. Die Höhe der Zinsen ist abhängig von der Laufzeit. Der Maximalzins beträgt 0,85 Prozent p.a. und wird für die Anlagedauer von 60 Monaten angeboten. Für eine Laufzeit von bis zu 5 Jahren, ergibt sich eine Festverzinsung von 0,20 Prozent p.a. Bei Geldanlagen über die 5 Jahre hinaus sinkt der Zinssatz auf 0,65 Prozent.

  • Laufzeitabhängiger Festzins von 0,2 Prozent p.a. bis 0,85 Prozent p. a.
  • Bei einer Verfügung von Laufzeiten von unter 5 Jahren wird ein Zinssatz von 0,20 Prozent berechnet
  • Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich

Fazit: Die Zinshöhe bei Wüstenrot direct ist definitiv im unteren Bereich einzuordnen, viele Konkurrenten bieten hier deutlich attraktivere Möglichkeiten.

3/10 Punkten

Mindest- und Maximaleinlage: Hoher Maximalbetrag

Wie bei vielen anderen Festgeldanbietern müssen Kunden auch bei Wüstenrot direct keine Mindesteinlage beachten. Laut unseren Wüstenrot direct Festgeld Erfahrungen muss zur Eröffnung des Festgeldkontos keine feste Summe eingezahlt werden. Somit ist ein Festgeldkonto bei dieser Bank auch für Anleger mit kleinem Budget geeignet, zumal der Anlagebetrag variabel aufgestockt werden kann.

Der Maximalbetrag den Kunden auf das Festgeldkonto anlegen können, beläuft sich bei Wüstenrot direct auf 1 Million Euro. Dadurch werden vor allem Großsparer, die hohe Geldbeträge anlegen möchten, angesprochen.

  • Es muss keine Mindesteinlagebeachtet werden
  • Die Spareinlage kann variabel aufgestockt werden
  • Die Maximaleinlage beläuft sich auf 1 Million Euro

Fazit: Bei Wüstenrot können sowohl Kleinanleger als auch sehr vermögende Personen Festgeld anlegen. Möglich ist das durch die enorme Flexibilität bei der Anlagesumme, zwischen 1 Euro und 1 Million Euro kann praktisch jede Summe angelegt werden.

7/10 Punkten

Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten: Einzahlung auch in Raten möglich

Für die Einzahlung der Anlagesumme auf das Festgeldkonto wird ein Referenzkonto benötigt. Dieses ist in den meisten Fällen das normale Giro-Konto des Anlegers. Wichtig ist jedoch, dass es sich um ein deutsches Konto handelt. Anleger können entweder selber den Einlagebetrag überweisen oder das Geld per Lastschriftverfahren auf das Termingeldkonto gutschreiben lassen.

Unsere Wüstenrot direct Festgeld Erfahrungen ergeben, dass die Einzahlung der Anlage auch in mehreren Raten erfolgen kann. Der Kunde kann ab der ersten Einzahlung, beliebig oft auf das Festgeldkonto einzahlen bis der gewünschte Sparbetrag erreicht ist. Die Auszahlung der Festanlage inklusive der Zinsen erfolgt ebenfalls über das Referenzkonto. Der fällige Betrag wird diesem gutgeschrieben.

  • Ein und-Auszahlungen erfolgen über ein Referenzkonto
  • Einzahlungen können per Überweisung oder Lastschriftverfahren getätigt werden
  • Die Einzahlung der Anlagesumme ist auch in mehreren Raten möglich

Fazit: Die Wüstenrot direct ermöglicht es, eine Art Sparplan für das Festgeld abzuschließen. Das ist bei einem Großteil der Konkurrenz nicht möglich, was Sparern noch mehr Flexibilität bietet.

7/10 Punkten

Einlagensicherung: Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung

Damit auch im Falle einer Insolvenz der Finanzinstitute die Geldanlagen der Kunden geschützt sind, steht jedes Finanzunternehmen in der gesetzlichen Pflicht, einer Mitgliedschaft in einem Einlagensicherungsfond beizutreten. Als deutsches Kreditinstitut unterliegt auch die Wüstenrot direct der deutschen Einlagensicherung. Die gesetzliche Grundabsicherung von 100.000 Euro pro Anleger, gewährleistet in diesem Fall die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).

Zusätzlich zur gesetzlichen Absicherung können Finanzinstitute freiwillige Sicherungssysteme zum Schutz der Kundengelder in Anspruch nehmen. Unser Test zeigt, dass Wüstenrot direct freiwillig dem Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes zugehörig ist. Somit sichert das Unternehmen die Geldanlagen ihrer Kunden noch zusätzlich mit über 95 Millionen Euro pro Gläubiger.

  • Gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
  • Freiwilliger Schutz der Kundengelder durch den Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes
  • Gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde, freiwillige Absicherung von über 96 Millionen Euro pro Anleger

Fazit: Sicherer als bei der Wüstenrot kann das Kapital gar nicht angelegt werden. Die gesetzliche Einlagensicherung allein würde eigentlich schon ausreichen und schützt Kapital von bis zu 100.000 Euro. Darüber hinaus ist die Bank Mitglied in einem freiwilligen Sicherungsfonds, der die Einlagen sogar bis zu 96 Millionen Euro absichert. Das sollte genug für alle Sparer sein.

9/10 Punkten

Regulierung: Die BaFin übernimmt die Aufsicht

Jedes deutsche Finanzunternehmen unterliegt einer Aufsichtsbehörde. Diese überwacht die Tätigkeiten der Institute und sorgt für das Einhalten vorgeschriebener Regularien. Wüstenrot direct wird dabei von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Als Finanzmarktaufsichtsbehörde kontrolliert die BaFin alle Bereiche des Finanzwesens in Deutschland. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, sowohl  Banken und Versicherungen als auch den Wertpapierhandel zu beaufsichtigen. So soll die Stabilität und Funktionsfähigkeit des deutschen Finanzsystems gewährleistet werden. Zudem sieht sich die BaFin als finanzmarktorientierte Anstalt noch

Einige deutsche Finanzunternehmen werden neben der BaFin noch von der Europäischen Zentralbank reguliert. Die EZB beaufsichtigt alle europäischen Banken, deren Bilanzsumme sich auf mehr als 30 Milliarden Euro beläuft.

  • Wüstenrot direct ist ein reguliertes Unternehmen
  • Regulierung durch eine deutsche Aufsichtsbehörde
  • Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die BaFin

Fazit: Die Regulierung spricht – genau wie die Einlagensicherung – für eine Anlage bei der Wüstenrot direct. Die deutsche BaFin gilt in Fachkreisen als äußerst streng und erfahren.

9/10 Punkten

Bonus und Aktionen: Keine Bonusangebote vorhanden

Wie unsere Erfahrungen mit Wüstenrot direct zeigen, sucht man vergeblich nach Boni oder Aktionen bezüglich des Festgeldangebots. Wie in anderen Finanzbereichen oft üblich, gibt es bei diesem Unternehmen weder für Neukunden einen Aktionszins noch für Bestandskunden Treueprämien.

Jedoch steht Wüstenrot direct mit den fehlenden Bonusangeboten nicht alleine da. Kaum ein Festgeldanbieter schüttet Boni an seine Kunden aus. Einige Banken jedoch belohnen Anleger für die Werbung von Neukunden mit einer kleinen Prämie. Andere halten einen attraktiven Starter-Zins für ihre Neukunden bereit. Für die Kundenakquise wäre es für Wüstenrot direct deutlich von Vorteil, gelegentlich Bonuszahlungen anzubieten.

Da es aber nicht auszuschließen ist, dass das Unternehmen in Zukunft Bonusangebote zur Verfügung stellt, können sich Anleger vielleicht schon bald über die eine oder andere Prämie freuen.

  • Keine aktuellen Aktionen oder Boni für Neu-und Bestandskunden
  • Auch keine Prämien für Neukundenwerbung
  • Zukünftige Bonusangebote sind nicht auszuschließen
0/10 Punkten

Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Kundenorientierte Website

Der Web-Auftritt von Wüstenrot direkt überzeugt uns in allen Bereichen. Die Seite punktet mit einer äußerst übersichtlichen Gestaltung. Die gewünschten Inhalte sind sehr leicht zu finden und die Angebote sind informativ und verständlich erklärt. Der Bereich des Festgeldangebots zeigt alle relevanten Fakten auf einen Blick. Alle wichtigen Fragen rund um das Festgeld werden im „Fragen und Antworten Bereich“ transparent und unkompliziert erklärt.

Auch der Servicebereich und die Kontaktdaten sind schnell zu finden. Der Servicebereich bietet ein breites Spektrum an Serviceleistungen an. So können sich Interessenten für einen Newsletter registrieren oder den Geldautomaten-Finder in Anspruch nehmen. Auch nimmt Wüstenrot direct problemlos Beschwerden von Kunden entgegen und hat eigens dafür eine Broschüre über das Beschwerdemanagement der Bank. Dort finden Kunden alle Nummern und Kontaktdaten von Ansprechpartnern.

  • Kundenfreundliche Online-Präsenz
  • Das Festgeldangebot ist informativ und verständlich dargestellt
  • Der Servicebereich punktet mit vielen Leistungen
8/10 Punkten

Support: Kompetente und freundliche Beratung

Der Supportbereich von Wüstenrot direct hat für seine Kunden einiges zu bieten. Für fast jedes seiner Angebotsbereiche stellt das Unternehmen eine eigene Hotline zur Verfügung. So wird langes Warten in der Warteschleife umgangen. Die Mitarbeiter die für das Festgeld zuständig sind, können von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr telefonisch erreicht werden. Diese beantworten freundlich alle Fragen und nehmen gerne Anregungen entgegen. Auch einen Rückrufservice bietet der Finanzdienstleister an, wie unsere Erfahrungen mit Wüstenrot direct zeigen.

Zusätzlich können Kunden sowohl per E-Mail als auch über den Postweg, Kontakt mit den Mitarbeitern des Festgeldanbieters aufnehmen und ihr Anliegen vortragen. Wüstenrot direct verspricht hierbei eine zügige Beantwortung alle Fragen. Wüstenrot direct beeindruckt bei unserem Test mit kompetenter Beratung und einem Kundenfreundlichen Kontaktangebot.

  • Für fast jeden Angebotsbereich gibt es eine eigene Hotline
  • Die Festgeldhotline ist von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr erreichbar
  • Ein Rückrufservice wird angeboten
8/10 Punkten

Mobile Banking-Anwendungen: Eine App mit zahlreichen Funktionen

Das Finanzinstitut Wüstenrot direct erfreut seine Kunden mit einer Mobile-Banking-App und macht so flexible Bankgeschäfte möglich. Die App steht für Android Smartphones sowie für iPhones und iPads im jeweiligen App-Store zum Download bereit. Die Anwendung ist für Wüstenrot direct Kunden dauerhaft kostenlos.

Die App glänzt mit vielen Möglichkeiten und ist für Wüstenrot direct Kunden, die ihre Bankgeschäfte gerne auch Unterwegs erledigen möchten, unverzichtbar. So können Kontostände aller Konten abgefragt und Überweisungen schnell und bequem per Smartphone erledigt werden. Auch ein IBAN-Rechner und ein Programm zur Finanzplanung-und Analyse befinden sich unter den Funktionen. Für Nutzern von Apple iOS Geräten werden zudem eine Haushaltsbuchfunktion und die Kategorisierung von Umsätzen angeboten. Die Sprache kann auf Deutsch, Englisch und Türkisch eingestellt werden.

  • Mobile-Banking App mit zahlreichen Funktionen
  • Kompatibel mit Android Smartphones, iPhones und iPads
  • Sprache in Deutsch, Englisch und Türkisch wählbar
9/10 Punkten
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Unsere Wüstenrot direct Erfahrungen: Das Fazit

Das Festgeldangebot von Wüstenrot direct hat uns leider nicht überzeugt. Die niedrige Festverzinsung bis zu 5 Jahren und die langen Laufzeiten für höhere Zinssätze machen eine Festgeldanlage bei diesem Unternehmen nicht lohnenswert. Der Zinsertrag ist schlicht und ergreifend nicht profitabel. Jedoch hat uns Wüstenrot direct mit einer sehr ansprechend gestalteten Homepage positiv überrascht. Auch der Support konnte mit Kundenfreundlichkeit und Kompetenz beeindrucken.

Wüstenrot direct auf einen Blick:

FestgeldzinsenAnlagedauer abhängige Verzinsung von 0,20 Prozent p.a. bis 0,85 Prozent p.a.
ZinsausschüttungImmer Jahresende
Mindesteinlagekeine
Maximaleinlage1 Million Euro
BonusKeine aktuellen Bonusangebote zu verzeichnen
Erreichbarkeit des SupportsMontag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr
Deutschsprachige MitarbeiterJa
EinlagensicherungGesetzliche Einlagensicherung durch die EdB mit 100.000 Euro pro Anleger, freiwillige Sicherung durch Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes mit über 96 Millionen pro Kunden
RegulierungDie Aufsicht übernimmt die BaFin
Banking-AppJa
Ein- und AuszahlungsmöglichkeitenAlle Ein-und Auszahlungen über ein Referenzkonto, Einzahlungen via Überweisung oder Lastschrift, auch Einzahlung mit Raten möglich
Weiter zum Angebot der Wüstenrot direct

Rating

Bewertung
Zinsen:3,5/5Gut
Minimal-/Maximaleinlage:3,5/5Gut
Einlagensicherung4,5/5Sehr Gut
Support:4/5Gut
Unsere Bewertung
Review
Wüstenrot direct Festgeld
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