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Wüstenrot Girokonto im Test – Erfahrungen: Auch 2017 empfehlenswert!

Guthabenzinsen:Nein
Dispokredit/ Disporahmen:Ja, 11,09 Prozent p.a.
Boni/ Prämien:bis zu 100 €
Zu Wüstenrot

Das Wüstenrot Girokonto ist ein Produkt der W + W-Gruppe. Die W + W-Gruppe ist ein Zusammenschluss aus der Württembergischen und Wüstenrot Bausparkasse. Die Württembergische wurde im Jahr 1828 als Privat-Feuer-Versicherungsgesellschaft gegründet, während die Wüstenrot im Jahr 1921 unter dem Namen „Gemeinschaft der Freunde“ als Bausparkasse in dem Ort Wüstenrot gegründet wurde. Das Girokonto wird als Teil der W + W-Gruppe auf einer eigenen Homepage geführt. Interessenten finden das Produkt unter Wüstenrot direct. Welche Vorteile sich für den Kunden ergeben, erfahren Sie im Wüstenrot Girokonto Erfahrungsbericht!

Pro

  • Kostenlose Kontoführung
  • Mobile Banking für Android-Geräte, iPhone und iPad
  • Kein Mindesteinkommen notwendig
  • 100 Euro Bonus für Neukunden
  • girocard inklusive
  • inklusive Prepaid VISA, VISA gold oder VISA premium
  • kostenlose Barabhebungen
Zur Wüstenrot

Contra

  • Keine Guthabenzinsen
  • Dispozinsen von 11,09 Prozent
  • Überziehungszins 15,09 Prozent

Konditionen: Keine Guthaben-, aber hohe Sollzinsen

Im Wüstenrot Girokonto Test konnte festgestellt werden, dass das Unternehmen seine Konditionen hinsichtlich Girokonto und girocard unterscheidet. Beim Girokonto geht es um die Gebühren und Leistungen rund um die Top Giro Kontoführung. Grundsätzlich zahlen die Kontoinhaber für das Führen ihres Wüstenrot Girokontos keine Gebühren. Dies ist bei den meisten Online-Girokonten der Fall. Viele Konkurrenten fangen daher an anderweitig Gebühren einzutreiben. Die Wüstenrot Girokonto Erfahrungen haben aber gezeigt, dass dies hier nicht der Fall ist.

Die Wüstenrot Girokonto Erfahrungen mit den Konditionen des Top Giro

Das Top Giro von Wüstenrot ohne Kontoführungsgebühren

Im Zuge des Konkurrenzkampfes gibt es einige Anbieter, die das Guthaben auf einem Girokonto verzinsen. Dabei ist natürlich von einer Verzinsung weit unter 0,5 Prozent die Rede, da der Saldo auf Girokonten ständigen Schwankungen unterliegt und das Kapital jederzeit verfügbar sein muss. Bei der Wüstenrot werden keine Guthabenzinsen ausgezahlt. Dafür müssen die Kunden zahlen sofern sie den Dispositionskredit nutzen. Hier werden Dispozinsen in Höhe von 11,09 Prozent fällig, welches derzeit als relativ hoch einzustufen ist. Noch höher werden die Sollzinsen, wenn über den Dispo hinaus Forderungen beglichen werden. Der Überziehungskredit wird mit Zinsen in Höhe von 15,09 Prozent bezahlt. Der Girokonto Vergleich zeigt, dass es sich dabei um einen ziemlich hohen Zinssatz handelt.

Daneben gibt es auch noch die Konditionen für die girocard. Weder für die Haupt- noch für die Partnerkarte werden beim Wüstenrot Girokonto Gebühren fällig. Bezahlvorgänge werden nur bei Zahlungen in Fremdwährungen mit einer Gebühr von 0,5 Prozent des Umsatzes, mindestens aber 1 Euro berechnet. Die GeldKarte kann an Wüstenrot Automaten kostenlos und an anderen Automaten gegen eine Gebühr von 0,5 Prozent des Betrags, mit mindestens 1,02 Euro, aufgeladen werden. Bargeldabhebungen sind an den mehr als 2.900 Geldautomaten kostenlos. Findet eine Abhebung an einem anderen Geldautomaten statt, wird eine Gebühr von 1 Prozent, mindestens aber 5 Euro je Abhebung, fällig.

  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Keine Guthabenzinsen
  • Barauszahlungen an fremden Geldautomaten für 0,5 bis 1 Prozent
8/10 Punkten

Anforderungen: Wohnsitz in Deutschland

Die Wüstenrot stellt an ihre Kunden keine außergewöhnlichen Anforderungen. Das zeugt davon, dass sie kein Interesse an einem speziellen Klientel hat, sondern sein Girokonto für möglichst viele Menschen in Deutschland zugänglich machen möchte. Einzig der Wohnsitz des Kontoinhabers sollte sich in Deutschland befinden. Ein bestimmter monatlicher Zahlungseingang wird auch für die kostenlose Kontoführung nicht gefordert. Da die Wüstenrot auch das Top Giro Young anbietet, ist es noch nicht mal erforderlich volljährig zu sein.

Sollte allerdings eine Kreditkarte angefordert werden, ist es notwendig zunächst eine Bonitätsprüfung durchführen zu lassen. In dem Fall muss das Girokonto auch als Gehaltskonto geführt werden und ein regelmäßiger Zahlungseingang gewährleistet sein. Das Kreditvolumen wird dabei direkt von der Bonität des Kontoinhabers bestimmt. Dieser Vorgang ist nicht außergewöhnlich und wird üblicherweise vor der Ausgabe einer Kreditkarte vollzogen.

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Keine weiteren Anforderungen
  • Bonitätsprüfung bei Kreditkartenantrag
8/10 Punkten

Kontoeröffnungsprozess & Bonus: 100 Euro-Bonus für Neukunden

Der Eröffnungsprozess konnte im Wüstenrot Girokonto Test Punkte sammeln. Für die Eröffnung eines Girokontos muss zunächst der Antrag ausgefüllt werden. Dies erfolgt bei Wüstenrot in drei Schritten. Da wären die Angabe von persönlichen Daten, die Auswahl der Produktleistungen und im letzten Schritt die Bestätigung der Antragstellung und die Aufführung der Bedingungen. Es folgt eine Bestätigung per Email. Der Antrag kann über den Link der Email und das zuvor festgelegte Passwort geöffnet, ausgedruckt und unterschrieben werden. Nach erfolgreicher Personenidentifikation bei der Post, per Video oder in einer W + W-Filiale folgt die Einreichung des Antrags. Mit Erhalt der Unterlagen wird das Girokonto dem Kunden zur Verfügung gestellt. Da an die Eröffnung eines Girokontos keine Bedingungen geknüpft sind, liegt die Entscheidung zur Zusammenarbeit beim Kunden.

Der Eröffnungsprozess bei Wüstenrot direct

Für die Kontoeröffnung müssen zunächst ein paar Formalien geklärt werden

 

Erfolgt die Kontoeröffnung durch einen Neukunden kann sogar ein Bonus von 100 Euro winken. Abgesehen davon, dass es sich bei dem Neukunden auch um einen Erstkunden der W + W-Gruppe handeln muss, gibt es auch noch weitere zu erfüllende Bedingungen:

  • Es muss ein monatlicher Zahlungseingang von mindestens 1.000 Euro ab 25 Jahre / 500 Euro bis einschließlich 24 Jahre erfolgen.
  • Es müssen mindestens 5 Kontobewegungen pro Monat erfolgen.
  • Der erste Gehaltseingang muss innerhalb von 2 Monaten erfolgen.
  • Erst wenn 3 aufeinander folgende Monate ein regelmäßiger Zahlungseingang zu verzeichnen wurde, wird der Bonus gutgeschrieben.

Bei Taschengeldkonten sollten diese Bedingungen eher selten erfüllt sein. Daher ist zumindest der Bonus an ein bestimmtes Publikum gerichtet und belohnt Personen mit einem regelmäßigen Einkommen.

  • Einfache Kontoeröffnung
  • 100 Euro Bonus für Neukunden
  • Bonusbedingungen sind an zahlreiche Auflagen gebunden
7/10 Punkten

Kundensupport: Viel Service für gute Wüstenrot Girokonto Erfahrungen

Der Kundensupport ist ganztägig per Live-Chat oder sogar per Video-Chat erreichbar. Dafür ist es allerdings notwendig, dass auch gerade ein Mitarbeiter des Kundensupport-Teams verfügbar ist. Der Live- und Video-Chats werden einfach über den Button auf der rechten Bildschirmseite aktiviert. Ansonsten werden dem Kunden eine Menge Hotlines zur Verfügung gestellt. Dabei gibt es neun verschiedene Telefonnummern zu Themen, wie Baufinanzierung, Bestattungsvorsorge, Investmentfonds oder auch Online-Banking. Die Kern-Service-Zeiten sind von 08:00 bis 18:00 Uhr, einige Stellen sind aber auch bis 20 Uhr verfügbar. Damit hat die Wüstenrot einen besser aufgestellten Kundenservice, als so manche Direktbank, wie die Consorsbank.

Der Kundenservice bei Wüstenrot direct

Die Serviceleistungen gelten auch als Kundensupport bei der W + W-Gruppe

Doch neben den normalen Kontaktmöglichkeiten bietet die W + W-Gruppe ihren Kunden auch noch eine andere Form von Kundenservice an. Dieser besteht aus zahlreichen Sonderleistungen, wie einer kostenlosen Banking App mit Geldautomatensuche, dem Kontowechselservice, einer Videolegitimation oder auch dem Online-Vorsorge-Check. Als besondere Leistung kann der Smoope angesehen werden. Beim Smoope handelt es sich um einen Messenger-Service, welcher die Kommunikation zwischen dem Kunden und der Wüstenrot direct erleichtert. Doch auch dieser Service ist nur während der Service-Zeiten möglich.

  • Kontakt über Live-Chat und Video-Chat möglich
  • Es werden verschiedene Hotlines angeboten
  • Kommunikation per Smoope möglich
Punkte 10/10

Online-Banking: Gute Bewertungen im Wüstenrot Girokonto Test

Im Test des Wüstenrot Girokontos wurde bereits festgestellt, dass die Eröffnung eines Girokontos auch bequem per Internet zu erledigen ist. Daher ist es natürlich auch möglich die Finanztransaktionen online anzuweisen. Online Banking zählt mittlerweile zum Standardprogramm aller Finanzdienstleister. Kein Anbieter kann es sich erlauben auf dieses Angebot zu verzichten. Erst recht nicht ein so innovatives und immer auf den neuesten Fortschritt bedachtes Unternehmen, wie die Wüstenrot.

Die Sicherheit im Online-Banking wird über eine TAN-Box gewährleistet. Dabei handelt es sich um ein mobiles Kartenlesegerät, welches auf die girocard abgestimmt ist. Steckt man nun die girocard in die TAN-Box wird eine TAN erzeugt. Diese wird dann wiederum am Computer eingetragen und kann so den Zahlungsvorgang auslösen. Auf Wunsch gibt es auch noch die Secure TAN plus1. Während die normale TAN nur dem Konto zugewiesen wird und die Auftragsverwendung irrelevant ist, wird die TAN plus1 speziell für einen Auftrag erstellt. Dadurch kann sie im Zweifelsfall nicht anderweitig verwendet werden, sondern verfällt bei Nicht-Nutzung.

  • Kontoeröffnung und -verwaltung online möglich
  • Sicherheit wird über die TAN-Box gewährleistet
  • Die Secure TAN plus1 Box verspricht noch mehr Sicherheit
10/10 Punkte

Mobile Banking: iPhone, iPad und Android-Geräte

Wüstenrot Girokonto Erfahrungen können auch hinsichtlich einer Banking App gesammelt werden. Die Wüstenrot lässt es sich nicht nehmen, die Banking App kostenlos für Android Smartphone, iOS Smartphone und Tablet anzubieten. Dabei handelt es sich um die gängigen Betriebssysteme, welche von den meisten Finanzdienstleistern angeboten werden. Einige wenige ermöglichen auch die Nutzung von Banking Apps für Windows Phone oder Blackberry. Diese Betriebssysteme können allerdings zumeist auch den Online-Zugang über den Browser nutzen.

Bei Wüstenrot Girokonto Bewertungen muss positiv festgehalten werden, dass mit der Banking App von Wüstenrot auch weitere Bankverbindungen anderer Banken und Sparkassen angebunden werden können. Mittels der Banking App von Wüstenrot ist es für die Kunden möglich jederzeit die Überweisungen sicher anweisen zu können. Außerdem kann so bequem zu jeder Zeit der Kontostand abgefragt werden. Daneben bietet die Wüstenrot auch noch eine kostenlose Finanzanalyse an, bei dem die Einnahmen und Ausgaben gegenüber gestellt werden.

  • Kostenlos verfügbar
  • Für Android- und iOS-Betriebssysteme
  • Volle Funktionalität und zusätzlicher Service
10/10 Punkte

Zusatzangebote / Besonderheiten: Kostenlos Bargeld abheben mit VISA

Neben der girocard kommen Wüstenrot Girokonto Kunden auf Wunsch auch noch in den Genuss einer VISA Card. Im Verlauf des Wüstenrot Girokonto Erfahrungsberichts wurde bereits deutlich, dass vor der Genehmigung einer Kreditkarte eine Bonitätsprüfung ansteht. Dabei werden auch Auskünfte bei der Schufa und anderen Auskunfteien eingeholt. Dies gehört zum normalen Prozedere, da es sich um die Bewilligung eines Konsumentenkredits handelt, der für einen unbestimmten Zeitraum zur Verfügung gestellt wird.

Die Konditionen für die Nutzung der VISA Card sind dabei sehr gut. So können Kunden nicht nur weltweit an allen VISA-Akzeptanzstellen bargeldlos zahlen, sondern sie können auch noch 24-mal im Jahr kostenlos Geld abheben. Normalerweise ist gerade die Bargeldfunktion bei Kreditkarten zumeist mit Gebühren verbunden. Findet eine Bargeldabhebung außerhalb Europas statt, kann es passieren, dass die Geldautomatenbetreiber eine Gebühr verlangen. Dies ist aber unabhängig von dem Kreditkartenanbieter VISA oder der W + W-Gruppe.

  • Kreditkarte als zusätzliches Angebot
  • Keine Gebühren, aber Bonitätsprüfung für VISA Card
  • 24 Barauszahlungen pro Jahr sind kostenlos
7/10 Punkte

Expertenmeinungen: Stiftung Warentest sagt Top Giro

Das Wüstenrot Girokonto konnte in den vergangenen Jahren zwei Auszeichnungen einheimsen. Dabei handelt es sich um die Auszeichnungen der Stiftung Warentest und von dem Verbraucherportal eKomi. Bei der Stiftung Warentest erhielt das Wüstenrot Girokonto die Auszeichnung Top Giro. Diese wurde im Jahr 2014 vergeben. Dabei wurden 91 Gehalts- und Rentenkonten in einem Test miteinander verglichen.

Bei der anderen Auszeichnung handelt es sich um eine Art Verbraucherpreis. Bei eKomi können Verbraucher ihre Wüstenrot eKomi Erfahrungen mitteilen und diese in einer Punkteskala zum Ausdruck bringen. Dabei erhielt das Wüstenrot Girokonto von 1902 Verbrauchern durchschnittlich 4,2 von 5 Sternen. Das ergibt ein goldenes eKomi Verbrauchersiegel.

  • eKomi verleiht aufgrund von 1092 Testberichten 4,2 von 5 Sternen
  • Stiftung Warentest vergibt das Siegel Top Giro im Jahr 2014
9/10 Punkte

Weitere Produkte: Drei Mal VISA

Um ein Girokonto bei der Wüstenrot eröffnen zu können, muss man sich auf die Homepage Wüstenrot direct begeben. Diese wurde speziell für Produkte rund um Sparen, Anlegen und Versichern erstellt. Neben dem Girokonto finden sich hier auch noch die Klassiker unter den Anlageprodukten, wie Tagesgeld oder Investmentfonds. Abgesehen davon werden auch Ratenkredite angeboten, die nicht zwingend für den Bau oder die Sanierung von Immobilien investiert werden muss.

Der Kreditkartenberater bei Wüstenrot direct

Mit dem Kreditkartenberater finden Wüstenrot-Kunden die passende Kreditkarte

Zudem finden sich im Bereich Konsumentenkredite auch noch verschiedene Kreditkarten. Um die richtige Kreditkarte auszuwählen, kann der Kreditkartenberater genutzt werden. Dabei muss man sich zunächst zwischen den Wahlmöglichkeiten über oder unter 18 Jahre und „bin bereits Kreditkartenbesitzer“ entscheiden. Als zweites folgt die Wahl zwischen „Alle Freiheiten genießen“ und „Kosten und Ausgaben im Blick behalten“. Anschließend folgen weitere Fragen zu den persönlichen Präferenzen um den Kunden schließlich zu einer von drei VISA Kreditkarten zu führen. Zur Auswahl stehen die Prepaid-Karte für unter 18jährige und Personen mit schlechter Bonität, die goldene VISA Card für Otto-Normal-Kreditkarteninhaber und die VISA Premium, welche auch noch einen zusätzlichen Versicherungsschutz bietet.

  • Tagesgeld oder Investmentfonds zum Anlegen
  • Ratenkredite für beliebige Zwecke
  • Drei verschiedene Kreditkarten: Prepaid-VISA, VISA gold, VISA Premium
9/10 Punkte
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Fazit: Das Wüstenrot Girokonto für U und Ü 25

Die Erfahrungen mit Wüstenrot Girokonto haben gezeigt, dass die Wüstenrot zwei verschiedene Girokonten für unter und über 25 jährige Kunden anbietet. Die Girokonten können auf Wunsch mit einem Dispositionskredit ausgestattet werden. Dieser wird mit 11,09 Prozent verzinst. Eine Verzinsung des Guthabens wird bei Wüstenrot direct nicht angeboten. Dafür sind die Konditionen hinsichtlich Barabhebungen mittels Debit- und Kreditkarte allerdings mehr als fair. Lediglich bei Barabhebungen in Fremdwährungen oder von Fremdautomaten werden Gebühren genommen. Und diese halten sich mit 0,5 Prozent auch noch im Rahmen. Dank Online und Mobile Banking sind die Kunden auch völlig unabhängig von einer Filiale. Daher ist das Girokonto der Wüstenrot direct durchaus empfehlenswert, auch wenn der Überziehungskredit mit 15,09 Prozent ziemlich überzogen ist.

FAQ: Drei wichtige Fragen zum Wüstenrot Girokonto

1. Wo kann man ein Wüstenrot Girokonto eröffnen?

Das Top Giro oder auch das Top Giro Young kann bei Wüstenrot über die Seite Wüstenrot direct eröffnet werden. Auf der Homepage der W + W-Gruppe finden sich nur Produkte zu Bausparverträgen, Baufinanzierung und Versicherungen. Bei dem Girokonto handelt es sich jedoch um ein Produkt, dass unabhängig vom Bau, Kauf oder der Sanierung einer Immobilie geführt werden kann. Deshalb hat sich die W + W-Gruppe dafür entschieden das Produkt auszulagern und auf einer eigenen Homepage anzubieten.

2. Warum ist eine Personenidentifikation für die Eröffnung erforderlich?

Personenidentifikationen dienen dem Schutz gegen Geldwäsche und Korruption. Dafür ist es erforderlich die Identität des Kontoinhabers genau geklärt zu haben. Daher fordert die Europäische Union bei Kontoeröffnungen, die dem Geldtransfer dienen können, eine Personenidentifikation durchzuführen. Dabei muss zweifelsfrei geklärt werden, dass es sich auch tatsächlich um die angegebene Person handelt. Im Zuge dessen nahm man sich die Post als Identifikationsstelle zur Hilfe. Die Mitarbeiter mussten Verträge, Personalausweise und Personen miteinander abgleichen. Inzwischen kann auch der Weg über die Video-Identifikation gegangen werden. Dieser ist schneller und mit weniger Aufwand verbunden.

3. Gibt es beim Girokonto der Wüstenrot eine Höchstanlage?

Nein, eine Höchstanlage gibt es nicht. Allerdings sollte man beachten, dass die Wüstenrot die Einlagen der Girokonten nur bis 100.000 Euro besichert. In Anbetracht dessen sollten Großverdiener regelmäßig ihre Konten umbuchen. Zudem ergeben sich auf dem Girokonto auch keine Guthabenzinsen, welches bei einer Summe von 100.000 Euro selbst bei unter 1 Prozent verschenktes Kapital wäre. Hier kann besser auf ein Tagesgeldkonto umgebucht werden, wenn gar keine kreativen Alternativen in Betracht gezogen werden können. Auf einem Tagesgeldkonto werden Guthabenzinsen vergeben und andererseits ist das Geld täglich verfügbar.

Wüstenrot Angebot besuchen

Rating

Bewertung
Konditionen:4Gut
Onlinebanking:5Sehr Gut
Einlagensicherung:4,5Sehr Gut
Kundenservice:5Sehr Gut
Unsere Bewertung
Review
Wüstenrot Girokonto im Test – Erfahrungen: Auch 2017 empfehlenswert!
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