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netbank Girokonto im Test – Erfahrungen: Faire Bedingungen

netbank Test
Guthabenzinsen:keine
Dispokredit/ Disporahmen:Ja, bis max. 10.000 €
Boni/ Prämie:75 Euro Startguthaben
Zu Netbank

Die netbank AG wurde 1998 von sieben Sparda-Banken gegründet und hat seinen Sitz in Hamburg. Als Direktbank mit inzwischen über 160.000 Kunden hat sie ihren Fokus auf Verbraucherkrediten, Girokonten und Sparanlagen. Als Unternehmen mit Vollbank-Lizenz bietet sie somit das übliche Produkt-Portfolio an. Im Jahr 2006 hat sie als eine der ersten Banken das mobileTAN-Verfahren eingeführt. Es handelt sich bei ihr um eine reine Internetbank ohne Filialen, sodass die Geschäfte ausschließlich per Online-Banking abgewickelt werden. Seit 2006 ist die netbank Mitglied im Geldautomaten-Verbund CashPool.

Pro

  • Kostenlose Kontoführung
  • 75 Euro Startguthaben
  • Bargeld an über 2.900 CashPool-Automaten abheben
  • Bargeld-nach-Hause-Service
  • Dispokredit von 8,00 Prozent
Zur Netbank

Contra

  • Keine Guthabenzinsen
  • Kreditkarten nur mit Gebühren
  • girocard nur mit Einkommenseingang kostenfrei

Konditionen: Faire Konditionen mit niedrigem Dispozins

In unserem netbank Girokonto Test konnten wir feststellen, dass die Kontoführung des Girokontos kostenlos ist. In diesem Punkt ist die netbank mit vielen anderen Banken vergleichbar. Die Kontoauszüge über die digitale Postbox sind ebenfalls kostenfrei, genau wie die Buchungsposten wie Inhalts- und EU-Überweisungen, Lastschriften oder Geldautomatenbuchungen. Einen Guthabenzins für das Girokonto gibt es weder mit noch ohne Einkommenseingang. Manche Banken verzinsen das Guthaben auf einem Konto aufgrund des Konkurrenzkampfes mit anderen Anbietern. Die Überziehungsmöglichkeit für den Dispositionskredit liegt p.a. variabel bei 8,00 Prozent Zinsen. Das heißt im Falle einer Kontoüberziehung muss der Kontoinhaber die Dispozinsen zahlen. Ähnlich wie beim ING-DiBa Girokonto mit seinen Dispozinsen von 7,50 Prozent sind die Zinsen bei der netbank mit 8,00 Prozent ebenfalls sehr niedrig.

netbank Girokonto Erfahrungen: Preise und Leistungen

Die Konditionen der netbank in der Übersicht

 

Die Nutzung der mobileTAN ist gebührenfrei, der SMS-Kontostandservice kostet dagegen 1,50 Euro pro Monat. Die girocard ist nur für diejenigen Kontoinhaber kostenfrei, die einen regelmäßigen Einkommenseingang vorweisen können. Ohne Einkommenseingang kostet die girocard 5,00 Euro. Mit der girocard können Kunden an über 2.900 Cash-Pool Geldautomaten Bargeld abheben. Laut netbank bietet sich das Girokonto ideal für Angestellte, Studenten oder Rentner an.

  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Keine Guthabenzinsen
  • Dispozins von 8,00 Prozent
  • Bei Einkommenseingang kostenlose girocard
9/10 Punkten

Anforderungen: Kein Mindestgeldeingang und wenig Voraussetzungen

Grundsätzlich ist für die Eröffnung eines netbank Girokontos kein Mindestgeldeingang erforderlich. Wenn man von den Vorteilen der Bank profitieren möchte, lohnt es sich aber durchaus, einen regelmäßigen Einkommenseingang auf dem Konto zu verzeichnen. Der Kontoinhaber muss volljährig sein. Für Geschäftskunden ist es seit 31. Oktober 2015 nur für Einzelunternehmer, Selbstständige, eingetragene Kaufleute und Freiberufler möglich, ein Girokonto bei der netbank zu eröffnen. Die netbank Girokonto Erfahrungen zeigen, dass durch die mögliche Kontoeröffnung für Geschäftskunden und durch den grundsätzlich nicht geforderten Mindestgeldeingang, die netbank es vielen Personen ermöglicht, ein Girokonto bei ihr zu eröffnen. Auch für minderjährige Kinder kann ein Girokonto von volljährigen Personen eröffnet werden.

Die Erfahrungen mit netbank Girokonto zeigen, dass solch ein Konto sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden für eigene Rechnung eröffnet und geführt werden kann. In diesem Rahmen muss der Antragsteller nicht zwingend seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Bei Geschäftskunden, die deutsche oder ausländische Staatsbürger sind und im Inland leben sowie steuerpflichtig sind, wird das Konto unter Vorbehalt einer weiteren Prüfung eröffnet. Die netbank akzeptiert Anträge für eine Kontoeröffnung für deutsche Staatsbürger, die dauerhaft im Ausland leben, nur auf Guthabenbasis. Als deutsche Staatsbürger im Ausland ist eine Legitimationsprüfung im Ausland nicht möglich.

  • Kein Mindestgeldeingang erforderlich
  • Als Privat- oder Geschäftskonto zu führen
  • Auch für Einzelunternehmer, Selbstständige, eingetragene Kaufleute und Freiberufler
9/10 Punkten

Kontoeröffnungsprozess & Bonus: 75 Euro Startguthaben als Prämie

Wer ein Girokonto bei der netbank eröffnen möchte, kann dies über einen Online-Antrag auf der Internetseite der Bank vornehmen. Nach der Angabe der Daten führt die netbank online bereits eine Vorprüfung durch. Daraufhin meldet sich die Bank per E-Mail beim Antragsteller und gibt ihm über das Ergebnis der Vorprüfung Bescheid. Bei dieser Prüfung wird unter anderem eine Schufa-Auskunft eingeholt. Deshalb können bereits beim Eintreffen der Kontoeröffnungsunterlagen des Kunden alle weiteren Unterlagen umgehend dem Antragsteller zugestellt werden. Reicht er keine Unterlagen zur Kontoeröffnung ein, wird die Anfrage bei der Schufa nach zehn Tagen automatisch gelöscht.

In unserem netbank Girokonto Testbericht kristallisiert sich außerdem heraus, dass es ein Startguthaben von 75 Euro für denjenigen gibt, der ein Girokonto eröffnet. Um die Prämie zu erhalten, müssen in den ersten sechs Monaten drei aufeinanderfolgende Gehaltseingänge verzeichnet werden. Der erste Eingang muss innerhalb der ersten drei Monate erfolgen und jeder muss bei mindestens 800 Euro liegen. Die Prämie ist im Vergleich zu anderen Banken durchschnittlich.

  • Online-Antrag auf der netbank-Internetseite
  • Prüfung der Schufa-Auskunft
  • 75 Euro Startguthaben
8/10 Punkten

Kundensupport: Die netbank Girokonto Erfahrungen belegen guten Service

Die netbank bietet verschiedene Hotlines an, die zum größten Teil sehr gut erreichbar sind. Es gibt Telefonnummern für allgemeine Anfragen, zur Wertpapierorder, für Prepaid Karten und zur Baufinanzierung. Für allgemeine Anfragen wird zudem in Anfragen von Bestandskunden und Neukunden unterschieden, sodass beide Gruppen verschiedene Hotlines zur Verfügung stehen. Unter beiden Telefonnummern sind 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche Berater der netbank erreichbar, selbst an Sonn- und Feiertagen. Ähnlich verhält es sich mit den Servicezeiten für die Hotline der Wertpapierorder. Sie ist nur am Wochenende und an bundeseinheitlichen Feiertagen nicht erreichbar. Über die Nummer für die Prepaid Karten kann man werktags zwischen 08:00 und 17:00 Uhr kostenfrei beraten werden. Die Kontaktaufnahme mit der Baufinanzierung-Hotline ist montags bis freitags von 08:00 bis 20:00 Uhr möglich sowie samstags von 09:00 bis 15:00 Uhr.

netbank Girokonto Kundenservice

Interessenten und Kunden stehen verschiedene Hotlines je nach Anliegen zur Verfügung

Für allgemeine Anfragen zu einem Konto oder Kredit gibt es eine jeweilige Faxnummer von der netbank, ebenso für Prepaid Karten und die Baufinanzierung. Die Kontaktaufnahme ist darüber hinaus auf postalischem Weg möglich. Interessenten oder Kunden können außerdem das Kontaktformular auf der Website der netbank nutzen, um Fragen zu stellen und erhalten dann per E-Mail eine Antwort. Filialen, wo man sich direkt vor Ort beraten lassen könnte, gibt es bei der netbank nicht. Daneben bietet die netbank den Bargeld-nach-Hause-Service an, bei dem ein Kurier Bargeld in Höhe von 200 bis 2.500 Euro zum Kunden nach Hause bringt. In einem Blog wird über Wissenswertes aus der Finanzwelt berichtet.

  • Verschiedene Hotlines je nach Anliegen
  • Schriftlicher Kontakt per Post, Kontaktformular oder Fax
  • Bargeld-nach-Hause-Service
9/10 Punkten

Online-Banking: Unkompliziert, schnell und vor allem sicher

In unserem netbank Girokonto Erfahrungsbericht betrachten wir zudem das Online-Banking näher. Wer mit dem Online-Banking noch nicht vertraut ist, kann sich auf der Website der netbank vorerst eine Demo-Version anschauen.

netbank Demo-Version Online-Banking

Die netbank stellt eine Demo-Version für das Online-Banking zur Verfügung

 

Unser Test zeigt, dass die netbank verschiedene Verfahren anwendet bei seinem Online-Banking. Loggt sich sich der Kunde mit seinen Zugangsdaten über die Internetseite der netbank ein, erhält er einen Überblick über seine Konten, die er bei der netbank führt. Dazu können neben dem Girokonto beispielsweise das Sparkonto und das Anlagenkonto zählen. Ist er eingeloggt, kann er Überweisungen oder z.B. auch Daueraufträge veranlassen. Hierfür können ihm drei verschiedene Verfahren dienen: die iTAN, die mobileTAN und die chipTAN. In seiner kostenlosen und digitalen Postbox findet der Kunde seine Kontoauszüge, Mitteilungen und Saldenbestätigungen.

Für das Online-Banking kann jede Finanzsoftware, die das HBCI-Verfahren (FinTS 3.0) unterstützt, verwendet werden.  Wir haben zusätzlich die netbank Girokonto Erfahrungen, dass das Banking aufgrund der No-Risk-Garantie sehr sicher ist. Sie beinhaltet, dass die netbank vollständig für den finanziellen Schaden aufkommt, wenn Dritte im Online-Banking unberechtigt über das Konto eines Dritten verfügen. Wichtig in dem netbank Girokonto Testbericht zu erwähnen ist, dass der Kunde für die Gültigkeit der No-Risk-Garantie nicht grob fahrlässig handelt. Das bedeutet, dass er Kunde insbesondere mit der PIN und den Transaktionsnummern sehr sorgfältig umgehen sollte.

  • Sicheres und unkompliziertes Online-Banking
  • Demo-Version verfügbar
  • No-Risk-Garantie
10/10 Punkten

Mobile Banking: Sicher per Secure-App

In unserem netbank Girokonto Test haben wir festgestellt, dass die Netbank für seine Kunden auch ein Mobile Banking anbietet. Für ein Android- oder iOS-Smartphone bzw. Tablet kann sich der Kontoinhaber die Secure-App aus dem Play Store bzw. App-Store herunterladen und sie durch die Eingabe von der Benutzerkennung, dem Aktivierungscode und einem persönlichen Passwort aktivieren. Den Aktivierungscode wird per Post zugestellt. Anschließend kann man sich in seinem Banking anmelden und Überweisungen, Daueraufträgen etc. vornehmen, wobei die Secure-App als das TAN-Verfahren ausgewählt wird. Die Ablage der Aufträge erfolgt stets verschlüsselt, sodass Dritte nicht auf die darin enthaltenen Daten zugreifen können.

Für die Secure-App kann der Kontoinhaber mehrere Geräte freischalten. Soll z.B. eine Überweisung ausgelöst werden, erhält der Kunde auf seinem mobilen Endgerät eine Benachrichtigung, die zur Freigabe der Transaktion auffordert. Anschließend hat man fünf Minuten Zeit, sie freizugeben oder zu stornieren. Wird die Transaktion freigegeben, wird sie im Banking bestätigt. Unser Test zeigt, dass es wichtig ist, die Transaktion nicht auf dem Gerät vorzunehmen, auf dem der Kunde die Benachrichtigung zur Freigabe erhält. Abgesehen von der Secure-App kann der Kontoinhaber seinen Kontostand per SMS abfragen, wobei eine Gebühr von 1,50 pro Monat fällig wird.

  • Mobile Banking über Secure-App
  • Kontostand per SMS
9/10 Punkten

Zusatzangebote / Besonderheiten: Vielfältige Kreditkartenauswahl

Die netbank bietet zwei Kreditkarten an, die MasterCard Classic und die MasterCard Platinum. Mit der MasterCard Classic kann man weltweit kostenlos bezahlen und es sind fünf Bargeldabhebungen im Monat kostenlos, für die es über 33 Millionen Akzeptanzstellen gibt. Ihre Jahresgebühr liegt bei 20 Euro. Das 1. Jahr ist kostenfrei, wenn man einen Einkommenseingang hat. Die MasterCard Platinum unterscheidet sich von ihr durch die unbegrenzt kostenlosen Bargeldabhebungen und ihre Jahresgebühr liegt bei 100 Euro.

netbank Girokonto: Alle Karten im Überblick

Übersicht über alle Karten der netbank

 

Daneben bietet die netbank auch eine virtuelle Kreditkarte an. Bei ihr handelt es sich nicht um eine Karte im Plastikformat, sondern sie existiert in virtueller Form. Sie ist von jedem deutschen Girokonto aufladbar, Karten-Banking inklusive und Kontoumsätze können per SMS oder E-Mail abgerufen werden. Sie hat einen Jahresbeitrag von 7,50 Euro.

Ähnlich wie die virtuelle Kreditkarte funktioniert auch die Prepaid Kreditkarte im Plastikformat. Sie kann an 33 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden und der PIN ist im Online-Banking abrufbar. Ihre Jahresgebühr liegt bei 19 Euro. Es gibt auch eine Prepaid Geschenkkarte, die einmalig bis 100 Euro aufgeladen werden kann. Sie kann für 5 Euro gekauft werden und im virtuellen Format kostenlos.

Mit dem MasterPass kann man sich das Online-Shopping über Smartphone, Tablet und PC erleichtern. Die Anmeldung und Nutzung ist kostenfrei, es gibt keine Vertragsbindung und die Funktion für die mobileTAN ist aktivierbar.

  • Verschiedene Kreditkarten
  • Virtuelle Kreditkarten
7/10 Punkten

Einlagensicherung & Regulierung: Der netbank Girokonto Test sagt „sehr gut“

Die Erfahrungen mit netbank Girokonto sind, dass die netbank dem Bundesverband deutscher Banken angehört und sie ist somit Mitglied seines Einlagesicherungsfonds. Dies stellt sicher, dass die Kunden geschützt sind. Das heißt, es liegt eine Einlagensicherung zum Schutz der Einlagen von Kunden bei der netbank im Falle der Insolvenz vor. EU-weit gilt die gesetzlich garantierte Absicherung on Höhe von 100.000 Euro. Ist diese Absicherung ausgeschöpft, ist für die Bank und vor allem für ihre Kunden sehr wichtig, Mitglied bei dem Bundesverband deutscher Banken zu sein, da es dann um seinen Einlagefonds geht.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)reguliert und lizensiert die netbank. Das ist in Deutschland Standard und durch die Richtlinien der Europäischen Union so festgelegt worden. Dies stellt einen weiteren Schutz für den Kunden der netbank dar.

  • Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
  • Von der BaFin reguliert und lizensiert
9/10 Punkten

Expertenmeinungen: TOP Gehaltskonto im November 2013

Die netbank Girokonto Bewertungen von Experten fallen insofern positiv aus, dass  In unserem Testbericht haben wir festgestellt, dass das netbank Girokonto von n-tv und der FMH-Finanzberatung e.K. im November 2013 als TOP Gehaltskonto ausgezeichnet wurde. Sie verglichen 21 bundesweite Bankangebote für Neukunden.

netbank girocard

Die kostenlose girocard des Gehaltskontos der netbank

 

Die anderen Auszeichnungen gelten in erster Linie der Prepaid Kreditkarte, der Baufinanzierung sowie den Klein- und Ratenkrediten, wobei die netbank auch für bonitätsunabhängige Online-Ratenkredite eine Auszeichnung bekommen hat. Die Auszeichnungen für die beste Prepaid Kreditkarte und den besten Kleinkredit stammen dabei auch erst aus den Jahren 2014 und 2015. Andere Auszeichnungen für das Girokonto konnten wir im Rahmen von diesem netbank Girokonto Erfahrungsbericht nicht ausfindig machen.

  • TOP Gehaltskonto 11/2013
4/10 Punkten

Weitere Produkte: Kredite und Sparanlagen

Neben dem Girokonto bietet die netbank für Privatkunden auch ein Tagesgeldkonto an, welches das Girokonto gut ergänzen kann. Mit seinen niedrigen Zinsen hat es sich im netbank Tagesgeld Test gut geschlagen. Es gibt den Sparbrief mit Zinsen bis zu 0,25 Prozent ab 500 Euro, ein Festgeldkonto und man kann sein Geld in Edelmetalle anlegen, wobei Münzen und Barren in Gold, Silber und Platin erhältlich sind. Die verschiedenen Ausführungen von Kreditkarten in virtueller oder in Plastikform wurden hier bereits erwähnt. Die netbank hat für Privatkunden auch Kredite in ihrem Angebot. Hierzu zählen Raten- und Kleinkredite, Kredite für Freiberufler, die Bafög-Rückzahlung und die Baufinanzierung.

Für Geschäftskunden gibt es das Geschäftskonto Basic mit kostenloser Kontoführung und keinem Mindestgeldeingang sowie das Geschäftskonto Premium, bei dem es viele Leistungen zu einem gewissen Preis inklusive gibt. Sie können sich neben der girocard die Prepaid Kreditkarte, die virtuelle Kreditkarte oder die Prepaid Geschenkkarte zulegen. Als Sparanlagen gibt es für Geschäftskunden das Tagesgeldkonto und das Festgeldkonto. Die Einrichtung eines Mietkautionskontos ist hier leider nicht möglich. In dieser Hinsicht sind unsere Postbank Girokonto Erfahrungen besser.

  • Tagesgeldkonto möglich
  • Sparanlagen
  • Edelmetalle
7/10 Punkten
Netbank Girokonto Jetzt Konto eröffnen + 75 Euro Startguthaben sichern

Fazit: Das netbank Girokonto für U und Ü 25

Die Konditionen zum Girokonto der netbank sind fair, jedoch kann man als Kontoinhaber mehr von den Vorteilen profitieren, wenn man einen Einkommenseingang hat, der aber keine Voraussetzung ist. Ein Konto zu eröffnen verläuft unkompliziert und schnell online, wobei man sich bei einr Kontoeröffnung 75 Euro Startguthaben sichern kann. Der Kundensupport, das Online-Banking und das Mobile Banking schneiden in unserem Testbericht sehr gut ab. Ein ausgeprägtes Prämiensystem kann die netbank nicht vorweisen, dafür bietet sie verschiedene Kreditkarten in virtueller Form und als Plastikkarte. Es handelt sich bei ihr um eine sichere Bank, die darüber hinaus auch andere interessante Produkte wie das Tagesgeldkonto, Sparanlagen und unterschiedliche Kredite anbietet. Wir bewerten sie in unserem Girokonto Vergleich [Girokonto Vergleich] insgesamt als gut.

FAQ: Drei wichtige Fragen zum netbank Girokonto

1. Wie kann ich ein Konto für Minderjährige eröffnen?

Eine volljährige Person kann für ein minderjähriges Kind ein Girokonto eröffnen, indem sie einen Kontoeröffnungsantrag zusammen der „Zustimmungserklärung für Konten von Minderjährigen“ und einer Kopie der Geburtsurkunde oder des Ausweises des Kindes an die netbank sendet. Die Eltern oder der Vormund handeln als gesetzlicher Vertreter für das Kind. Die Identität wird mittels der Geburtsurkunde bzw. dem Ausweis des Kindes und den Personalausweisen oder Reisepässen der Eltern mit der Meldebestätigung überprüft (im PostIdent-Verfahren). Bei der Kontoführung gelten bestimmte Einschränkungen, wie z.B. die Führung auf Guthabenbasis und die Beschränkung des Handels auf Wertpapiere der Risikoklasse 1. Außerdem dürfen keine EC-Karten an Minderjährige ausgegeben werden.

2. Kann ich bei der netbank ein Mietkautionskonto einrichten?

Die Einrichtung eines Mietkautionskontos ist bei der netbank nicht möglich. Die Bank führt nur ganz bestimmte Produkte und weist ein übliches Portfolio auf, sodass das Mietkautionskonto nicht zu ihrem Angebot gehört.

3. Wie kann ich eine Vollmacht über mein Konto erteilen?

Um jemanden eine Konto-/Depotvollmacht zu verleihen, muss die bevollmächtigte Person volljährig sein. Die Vollmacht wird vom Vollmachtgeber und dem Bevollmächtigten unterschrieben. Es ist eine Identitätsprüfung des Bevollmächtigten notwendig, die bei der Deutschen Post AG vorgenommen wird. Dazu ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass erforderlich. Dafür werden außerdem zwei PostIdent-Coupons benötigt, die die Kunden auf der Internetseite von der netbank bei den Formularen finden können.

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Rating

Bewertung
Konditionen:4,5Sehr Gut
Onlinebanking:5Sehr Gut
Einlagensicherung:4,5Sehr Gut
Kundenservice:4,5Sehr Gut
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