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Lendico im Test – Erfahrungen zeigen Alternative zu Banken

Lendico Test
Zinssatz:je nach Bonität
Laufzeiten:sechs Monate bis fünf Jahre
Regulierung/Zertifikate:Diverse
Zu Lendico

Durch unseren Lendico Erfahrungsbericht konnten wir die Konditionen für Kreditnehmer und Kreditgeber herausfinden. Auch die Sicherheit, die Flexibilität sowie das Serviceangebot haben wir dabei unter die Lupe genommen. Darüber hinaus zeigen wir die Voraussetzungen und erklären, wie man sich bei Lendico registrieren kann. Dabei wurde der Kreditvermittler erst 2013 gegründet. Dennoch besteht das Unternehmen aus einem erfahrenen Team im Segment Risikomanagement und kann daher schon jetzt durch Erfahrung punkten.

Pro

  • vielseitiges Kreditangebot verfügbar
  • niedrige Mindestanlagebeträge (25 Euro bei Privatkredite und 100 Euro bei Unternehmenskredite)
  • vorzeitige Kreditablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
  • eine Sondertilgung kostenfrei möglich
  • kostenlose und einfache Registrierung
  • Datenschutz durch SSL Verschlüsselung
  • Laufzeit frei wählbar zwischen sechs und 60 Monaten
  • Renditen bis zu 9,60 Prozent verfügbar
Zu Lendico

Contra

  • geringes Serviceangebot
  • Support am Wochenende nicht erreichbar

Kreditangebote: Eine breite Auswahl

Das Kreditangebot von Lendico ist nicht nur für Privatpersonen, wie bei auxmoney, und auch nicht nur für Unternehmen, wie bei Funding Circle, gedacht, sondern für beide Gruppen. Denn hier gibt es für Privatpersonen unter anderem:

  • Bildungskredite zur Finanzierung der Ausbildung, des Studiums oder der Weiterbildung
  • Fahrzeugkredite zur Finanzierung eines Autos oder Führerscheins
  • Wohnungskredite zur Finanzierung des Umzugs, der Renovierung oder der Modernisierung
  • Konsumkredite zur Finanzierung eines Fests, eines neuen Fernsehers, o.Ä.

Für Unternehmen stehen währenddessen ebenfalls mehrere Kredite zur Verfügung. So gibt es hier Kredite für Gewerbetreibende, Selbstständige, Unternehmen, Geschäfte und Firmen. Genutzt werden können diese beispielsweise als Betriebsmittelkredit.

Die Kredite für private Personen können dabei einen Betrag von 1.000 Euro bis 30.000 Euro aufweisen. Für Unternehmen besteht hingegen die Möglichkeit, einen Kredit im Wert von 10.000 Euro bis zu 250.000 Euro aufzunehmen. Die Laufzeiten variieren sowohl bei den Privat- als auch bei den Unternehmenskrediten von sechs Monate bis zu fünf Jahre, je nach Wunsch des Kreditnehmers.

  • Auswahl von vielen verschiedenen Privat- und Unternehmenskrediten verfügbar
  • Laufzeit zwischen einem halben Jahr und bis zu fünf Jahren wählbar
  • Kreditsumme für Privatkredite zwischen 1.000 Euro und 30.000 Euro
  • Kreditsumme für Unternehmenskredite zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro
Lendico Erfahrungen weisen auf umfassendes Angebot hin

Lendico bietet neben Privatkrediten auch Unternehmenskredite an

 

10/10 Punkten

Konditionen für Kreditnehmer: Lendico Erfahrungen zeigen günstige Zinsen

Für Kreditnehmer ist die Registrierung komplett kostenlos. Das heißt, man kann kostenlos ein Konto eröffnen und ein Kreditprojekt veröffentlichen. Auch die Bonitätsprüfung ist kostenfrei möglich. Daher fällt lediglich die Lendico-Vermittlungsgebühr sowie die Zinsgebühr an:

  • Die Lendico-Gebühr wird hier individuell berechnet und ist sowohl von der Laufzeit als auch von der Bonität abhängig. Laut unseren Erfahrungen mit Lendico wird die Gebühr von 0,25 bis 4,5 Prozent vom Gesamtkreditbetrag Abgezogen wird diese übrigens noch bevor der Kreditbetrag auf das eigene Konto kommt.
  • Dazu kommt selbstverständlich auch der Zinssatz, der durch die Bonitätsklasse bestimmt wird. In den Tabellen sieht man, welchen Zinssatz man ungefähr in welcher Bonitätsklasse erwarten kann.

 

Für Privatpersonen:

ABCDE
2,19 bis 5,92 Prozent3,48 bis 7,87 Prozent6,27 bis 12,88 Prozent8,77 bis 14,84 Prozent12,28 bis 14,68 Prozent

 

Für Unternehmen:

ABCDE
3,99 bis 6,24 Prozent5,76 bis 8,03 Prozent7,67 bis 11,4 Prozent11,11 bis 14,73 Prozent14,89 bis 15,99 Prozent

 

  • Zinsen und Gebühren von Bonität abhängig
  • für Privatpersonen Zinssätze ab 2,19 Prozent bis 14,68 Prozent erhältlich
  • Unternehmenskredite ab Zinsen von 3,99 Prozent bis zu 15,99 Prozent verfügbar
9/10 Punkten

Konditionen für Kreditgeber: Niedrige Rendite & hohe Servicegebühr?

Auch als Kreditgeber muss man eine Lendico-Gebühr zahlen. Dies ist jedoch keine Vermittlungs-, sondern eine Servicegebühr. Dabei wird vor jeder Rückzahlung ein Prozent des Betrags abgebucht. Die Rendite hängt dabei ebenfalls von der Bonitätsklasse des Kreditnehmers ab:

 

ABCDE
2 bis 4,84 Prozent2,81 bis 5,89 Prozent4,84 bis 9,35 Prozent6,37 bis 10,99 Prozent8 bis 9,60 Prozent

Möchte man hingegen in Unternehmen investieren, erhält man eine teils höhere Rendite:

 

ABCDE
3,66 bis 5,18 Prozent4,52 bis 6,05 Prozent5,39 bis 7,75 Prozent6,92 bis 7,82 Prozent6,99 bis 7,83 Prozent

Dennoch sollte man auch wissen, dass man einen Mindestanlagebetrag hat. Dieser ist bei Privatkredite gerade einmal 25 Euro hoch. Legt man sein Geld hingegen in einen Unternehmenskredit, beträgt der minimale Anlagebetrag 100 Euro. Allerdings ist auch dies ziemlich niedrig. So hält zum Beispiel der Kreditvermittler smava einen Mindestbetrag von 250 Euro bereit, und zwar sowohl für Privat- als auch für Unternehmenskredite.

Weiterhin fanden wir in unserem Lendico Test heraus, dass es zwei Konten gibt:

  • Das Starter-Konto: Dieses ist kostenlos verfügbar und kann direkt eröffnet werden. Dabei wird man erst nach der kompletten Finanzierung des Kreditprojekts aufgefordert zu zahlen. Allerdings kann man hier auch nur bis zu 5.000 Euro
  • Das Premium-Konto: Auch dieses Konto ist gebührenfrei vorhanden. Jedoch bietet es den Vorteil, dass kein maximaler Anlagebetrag vorhanden Dafür eröffnet Lendico laut unserem Testbericht allerdings ein weiteres Konto bei der Partnerbank, von dem das Guthaben automatisch abgezogen wird, sobald man ein Gebot gegeben hat.
  • Rendite bei Privatkrediten bis zu 9,60 Prozent und bei Unternehmenskrediten bis zu 7,83 Prozent
  • Servicegebühr erst nach Rückzahlung durch Kreditnehmer fällig
  • zwei Konten zur Auswahl verfügbar
Die Lendico Gebühren im Überblick

Lendico zieht ein Prozent von der Rendite als Servicegebühr ab

 

9/10 Punkten

Voraussetzungen für einen Kredit: Sind die Anforderungen erfüllbar?

Um einen Kredit bei Lendico erhalten zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dabei unterscheiden sich die Anforderungen von Privatperson zu Unternehmen. Privatpersonen müssen laut unseren Lendico Erfahrungen:

  • volljährig sein.
  • in Deutschland wohnen.
  • über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
  • ein reguläres Einkommen nachweisen können.
  • und eine gute Bonität besitzen.

Auch Unternehmen müssen laut unseren Lendico Erfahrungen fünf Mindestvoraussetzungen erfüllen:

  • So müssen diese einerseits einen Mindestumsatz von 50.000 Euro vorweisen können.
  • Andererseits müssen sie jedoch auch bereits seit mehr als zwei Jahren auf dem Markt in Erscheinung getreten sein.
  • Dazu kommt, dass sie nach dem HGB bilanzieren sollten.
  • Wichtig ist außerdem, dass die Geschäftsführung die Bereitschaft zeigt, mit dem privaten Vermögen zu bürgen.
  • Außerdem sollte eine gute Finanzlage vorhanden sein.
  • Anforderungen an Firmen für die meisten Unternehmen erfüllbar
  • Volljährigkeit, Wohnung sowie Bankverbindung in Deutschland, gute Bonität und regelmäßiges Einkommen als Mindestanforderungen für Privatpersonen
9/10 Punkten

Flexibilität bei Kreditänderungen: Was zeigt unser Lendico Test?

In puncto Kreditänderungen ist Lendico teilweise sehr flexibel. So ist die vorzeitige Rückzahlung des Kreditbetrages für Kreditnehmer komplett kostenlos. Dazu ist ebenfalls eine Sondertilgung während der gesamten Laufzeit kostenfrei. Jede weitere kostet allerdings 40 Cent. Wenn man jedoch zu spät bezahlt, können Mahnkosten von bis zu neun Euro auf einen zu kommen. Verzugszinsen nimmt Lendico allerdings nicht.

  • kostenfreie Sondertilgungen möglich
  • Kredit gebührenfrei vorzeitig abzahlbar
  • Mahnkosten von bis zu neun Euro und keine Verzugszinsen bei Zahlverspätungen
9/10 Punkten

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbstständige: Privat- & Firmenkredit für Selbstständige verfügbar

Weiterhin schauten wir uns auch nach speziellen Angeboten für Schüler, Studenten und Selbstständige um. Dabei entdeckten wir zwei Angebote für Selbstständige und Freiberufler. Diese können nämlich selbst wählen und entweder einen Privatkredit zwischen 1.000 Euro und 30.000 Euro oder einen Firmenkredit zwischen 10.000 und 250.000 Euro beantragen.

Dabei muss man bei jedem Kredit die Bedingung erfüllen, dass man bereits seit zwei Jahren oder mehr selbstständig tätig ist. Um den Firmenkredit zu erhalten, muss man zudem auch einen Mindestumsatz von 50.000 Euro pro Jahr erreichen. Gleichzeitig ist auch eine Bilanz nach HGB erforderlich. Die Bilanzierung kann beim Privatkredit hingegen auch durch die Einnahmeüberschussrechnung stattfinden. Für Schüler und/oder Studenten gibt es allerdings keine gesonderten Angebote. Sucht man diese jedoch, kann möglicherweise unser Geld leihen Vergleich helfen. Hier zeigen wir nämlich alle Kreditvermittler, die von uns getestet wurden.

  • keine besonderen Angebote für Schüler oder Studenten verfügbar
  • für Selbstständige und Freiberufler zwei Angebote zur Auswahl (Firmen- und Privatkredit)
6/10 Punkten

Benutzerfreundlichkeit der Webseite: Einfache Registrierung möglich

bestimmten Informationen etwas suchen, dennoch ist die Plattform generell leicht zu bedienen. Für Anleger besteht zudem der Vorteil, dass die Kreditprojekte schon vor der Registrierung eingesehen werden können.

Dabei kann man einen Filter mit dem Kreditbetrag, dem Zinssatz, der Laufzeit und dem Verwendungszweck des jeweiligen Kredits verwenden. Hat man ein passendes Kreditprojekt gefunden, kann man auch direkt den gewünschten Betrag eingeben und sieht so genau, welche monatliche Rate man erhält. Gebote können selbstverständlich jedoch erst nach der Kontoeröffnung abgegeben werden. Als Kreditnehmer kann man währenddessen sein eigenes Kreditprojekt in acht Schritten veröffentlichen:

  1. Zunächst gibt man hierfür den gewünschten Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an.
  2. Anschließend wird in einem Anmeldeformular nach den persönlichen Daten wie Name oder E-Mail-Adresse gefragt.
  3. Hat man dieses ausgefüllt, kann man seinen Finanzierungswunsch schildern. Hierbei heißt es: Je mehr Informationen den Kreditgebern offenkundig gelegt werden, desto höher die Chance auf viele Investitionen.
  4. Innerhalb von einigen Minuten wird schließlich die monatliche Rate ausgerechnet. Dies ist jedoch nur die vorläufige, die sich daher im Nachhinein noch ändern kann.
  5. Im Anschluss daran folgt die Bonitätsprüfung. Dafür muss man selbst bestimmte Dokumente an Lendico senden.
  6. Danach wird der Kreditwunsch verifiziert.
  7. Wird das Kreditprojekt genehmigt, wird es auf dem Kreditmarktplatz vorgestellt, sodass Anleger dieses einsehen und Gebote abgeben können.
  • für Kreditgeber vor Anmeldung Überblick verschaffen möglich
  • einfache Registrierung für Kreditnehmer und -geber
  • relativ leichte Bedienoberfläche und übersichtlicher Aufbau
10/10 Punkten

Regulierung & Sicherheit: Wie werden die Daten & Gelder geschützt?

Der Kreditvermittler selbst wird laut unseren Lendico Erfahrungen nicht reguliert. Stattdessen arbeitet er jedoch mit der Wirecard Bank AG zusammen. Diese hält ihren Sitz in Aschheim und wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistung (BaFin) und der Europäischen Zentralbank (EZB) reguliert.

Transaktionen und Daten werden währenddessen von Lendico durch die bekannte SSL Verschlüsselung gesichert. Persönliche Daten werden zudem nicht veröffentlicht, sondern anonym gespeichert.

Die Rendite für Kreditgeber wird währenddessen durch den Auswahlprozess, durch den jedes Kreditprojekt einmal laufen muss, geschützt. Hierbei wird durch eine automatische Analyse sämtlicher Daten, unter anderem aus den Schufa- und Creditreform-Scorings, die Bonität geprüft. Anhand der Kreditwürdigkeit wird schließlich entschieden, ob das jeweilige Projekt auf dem Kreditmarktplatz publiziert wird oder nicht. Abgelehnt werden kann es laut unserem Lendico Testbericht beispielsweise, wenn der Kreditnehmer eine nicht ausreichende Kreditwürdigkeit oder ein unregelmäßiges Einkommen vorweist. Unternehmenskredite werden hingegen zum Beispiel abgelehnt, weil die Geschäftsentwicklung rückläufig ist.

  • Partnerbank durch BaFin und EZB reguliert
  • SSL Verschlüsselung für sämtliche Transaktionen
  • Auswahlverfahren durch externe und persönliche Daten geprägt
9/10 Punkten

Kontakt & Service: Kein umfangreiches Angebot vorhanden?

Dazu überprüften wir auch den Kundensupport von Lendico. Dieser kann per Mail, Fax, Post und Telefon von montags bis freitags ab 9:00 Uhr bis jeweils 18:00 Uhr erreicht werden. Dabei sind die Mitarbeiter sehr freundlich und helfen bei jeglichen Fragen als Kunde sowie Interessent.

Das Angebot von Lendicos Kundendienst auf einen Blick

Lendico kann per Mail, Post, Telefon und Fax erreicht werden

 

Das Serviceangebot besteht laut unserem Lendico Test hingegen lediglich aus einem Finanzlexikon und einem Finanzblog. Auch andere Kreditvermittler wie zum Beispiel Funding Circle halten solch wenige Serviceleistungen bereit. Dafür gibt es allerdings auch andere, wie zum Beispiel der Kreditvermittler smava, die ein weitaus größeres Angebot bereitstellen.

  • hilfsbereiter und freundlicher Kundensupport
  • Mitarbeiter unter der Woche zu guten Geschäftszeiten verfügbar
  • Serviceangebot bestehend aus Finanzlexikon und Lendico Blog
7/10 Punkten

Fachmeinungen: Auszeichnungen von Focus Money & Co.

Während unserer Erfahrungen mit Lendico haben wir uns ebenso die Fachmeinungen und Auszeichnungen angeschaut. Hierbei stellten wir fest, dass Lendico von Focus Money den Titel „Bester Kredit-Marktplatz“ im Deutschland Test verliehen bekommen hat. Dazu erhielt das Unternehmen die Auszeichnung „Geprüfter Datenschutz“ vom TÜV Saarland. Ebenfalls testete die Online Webseite BankingCheck.de im Jahr 2014 den Kreditvermittler. Dadurch gewann er den ersten Platz in zwei verschiedenen Kategorien: So erhielt er einmal die Auszeichnung „Bester P2P-Kredit“ und einmal die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“.

  • vier Auszeichnungen von Focus Money, TÜV Saarland und der Webseite BankingCheck.de
  • Fachleute vor allem vom Kreditmarktplatz und Datenschutz überzeugt
Übersicht einiger Auszeichnungen von Lendico

Lendico erhielt schon mehrere Auszeichnungen von verschiedenen Experten

 

9/10 Punkten
Privat- und Unternehmenskredit bei Lendico Jetzt Kredit abschließen & von ausgezeichnetem Anbieter profitieren

Fazit: Sicherheit geht vor

Zusammenfassend können wir schlussendlich in unserem Lendico Testbericht sagen, dass für private Kreditnehmer der Vorteil von einem niedrigen Zinssatz besteht. So kann man hier bereits ab 2,19 Prozent einen Privatkredit erhalten. Einen Unternehmenskredit bekommt man jedoch erst ab 3,99 Prozent. Dennoch mussten wir auch feststellen, dass, obwohl der Zinssatz des Kreditnehmers bis zu 14,68 bzw. 15,99 Prozent steigen kann, Kreditgeber lediglich eine Rendite von maximal 9,60 Prozent bzw. 7,83 Prozent erhalten können.

Laut unseren Lendico Bewertungen punktet der Kreditvermittler deshalb vor allem in den Bereichen Sicherheit und Flexibilität. So können Kreditnehmer hier von einer kostenfreien vorzeitigen Kreditablösung sowie ggf. von den möglichen niedrigen Zinssätzen profitieren. Anleger haben hingegen den Vorteil, dass sie immerhin noch eine Rendite von etwa 9,60 bzw. 7,83 Prozent erhalten können. Dazu kommt, dass sie durch das Auswahlverfahren, die SSL Verschlüsselung und die gute Regulierung geschützt sind. Ebenfalls wichtig zu erwähnen ist auch, dass Lendico in unserem Test zusätzlich durch das große Kreditangebot punkten konnte. Denn hier werden nicht nur Privat-, sondern auch Unternehmenskredite angeboten.

FAQ: 4 wichtige Fragen zu Lendico

1. Wie erfolgt die Verifizierung bei Lendico?

Während der Verifizierung prüft das Kreditvermittler-Team, wie wir in unseren Lendico Erfahrungen ermittelten, alle persönlichen und finanziellen Angaben sowie alle eingereichten Unterlagen des Kreditnehmers. Dabei können Anleger jedoch schon vor der Verifizierung in Projekte investieren. Dies lohnt sich, da die Möglichkeit besteht, dass eine Investition in ein bestimmtes, bislang noch nicht-verifiziertes Projekt bei zu langem Warten nicht mehr möglich ist. Schließlich kann es innerhalb weniger Tage oder gar Stunden voll finanziert worden sein. Hier besteht jedoch kein Risiko, da kein Kreditprojekt ausgezahlt wird, ohne dass dieses vorab verifiziert worden wäre.

2. Wann erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages?

Sobald die Finanzierung des Kreditprojekts gesichert ist, werden dem Kreditnehmer der Kreditvertrag sowie weitere notwendige Unterlagen per Mail zugesendet. Diese müssen schließlich allesamt ausgedruckt, unterschrieben und per Post an Lendico zugesendet werden. Wenn Lendico den Kreditvertrag schließlich erhalten hat, erfolgt wenige Tage später die Überweisung des Kreditbetrages. Die Lendico-Gebühr wird jedoch vorab abgezogen.

3. Was passiert bei einem Betrugsversuch?

Sobald ein Betrug versucht bzw. begangen wird, erstattet Lendico laut unserem Test ohne Ausnahme Strafanzeige. Dabei sollen Anfangsverdächtigungen schnell entdeckt werden. Gelingen kann dies durch das Lendico Team, das mit vielen Institutionen in Kontakt steht und zudem auf Betrugserkennung geschult wurde.

4. Wie werden die persönlichen Daten geschützt?

Während wir unseren Lendico Erfahrungsbericht erstellten, schauten wir uns auch den Datenschutz genauer an. Dabei stellten wir fest, dass die persönlichen Daten der Kreditnehmer nicht veröffentlicht werden, solange man dies nicht möchte. So kann man selbst auswählen, welche Angaben auf dem Marktplatz erscheinen sollen und welche nicht. Als Kreditanleger muss man hingegen nur wenige Angaben machen. Diese werden jedoch in keiner Weise veröffentlicht, sodass man unerkannt in Kreditprojekte anlegen kann.

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Angebot:5Sehr Gut
Flexibilität:4,5Sehr Gut
Einlagensicherung:4,5Sehr Gut
Kundenservice:3,5Gut
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